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Flottenversicherung

Flottenversicherung: Die optimale Absicherung für Ihren Fuhrpark

Seit 1975 sind wir Ihr starker Partner für das Verkehrs- / Logistikgewerbe nationaler und internationaler Speditionen in Deutschland und Europa. Mit Umsicht, viel Fingerspitzengefühl und einer Kompetenz aus mehreren Jahrzehnten werden Fahrzeugflotten (PKW/LKW/SZM) und Transportrisiken aller Art für viele namhafte Firmen verwaltet und mit einer eigenen Abteilung um das Versicherungsmanagement von Fahrzeugflotten betreut.  
Die Absicherung dieser Flotten organisieren wir mit über 65 Versicherern, die wir als Partner an unserer Seite haben. Somit bieten wir unseren Mandanten immer die kostengünstigste und optimale Lösung am Versicherer-Markt an. Weiterhin gehören zu unserem Dienstleistungsangebot ein tagesaktuelles Schadenmanagement – welches wir Inhouse vorhalten – damit unsere Kunden wertfrei und ohne Beeinflussung durch den jeweiligen Versicherer Ihre eigenen Quoten analysieren können.
Als volldigitaler und moderner Makler bieten wir zusätzlich unseren Großkunden individuelle Schadentools an wie z.B. WhatsApp-Schadenmeldungen, Riskmanagement-Optionen inkl. Fahrer-Schulungen usw. –  individuell programmiert oder als fertiges Tool, welches wir an Ihre Bedürfnisse anpassen – alles im Gesamtpreis enthalten.

Somit gewährleisten wir nicht nur einen günstigen Preis, sondern auch einen einmaligen Full-Service für das Flottenmanagement unserer Mandanten.


Info & Beratung:

 

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Haftpflichtversicherung

Welche Leistungen beinhaltet eine Versicherung für Flotten?

    Eine Flottenversicherung ist eine umfassende Kfz-Versicherung, die als Rahmenvertrag sämtliche Fahrzeuge eines Unternehmens abdeckt. Diese Police sichert auf diese Weise Ihren Fuhrpark und damit Ihr Vermögen gegen Unfälle und Diebstähle ab und sorgt so dafür, dass Ihre Fahrzeugflotte stets einsatzbereit bleibt und Schäden möglichst rasch und unkompliziert behoben werden können.  Flotten- bzw. Fuhrparkversicherungen werden für Betriebe und Selbstständige angeboten, die über eine bestimmte Mindestmenge von Kraftfahrzeugen verfügen. Da die Verwaltung für den Versicherer einfacher ist, sind die Prämien bei einer Flottenversicherung günstiger, als wenn das Unternehmen für jedes Fahrzeug eine separate Police abschließen würde. Die Höhe der Versicherungsprämie für die Flottenversicherung hängt unter anderem von der Menge der Fahrzeuge, den Fahrzeugtypen, der Art der Nutzung, den schadenfreien Jahren und (vor allem bei Personenwagen) vom Zulassungsbezirk ab. Aber auch die jährliche Fahrleistung und der Abstellort des Fuhrparks spielen eine Rolle.

    Wichtig: Je mehr der laufende Betrieb Ihres Unternehmens davon abhängt, dass alle Fahrzeuge einsatzbereit und mobil sind, desto wichtiger ist eine Kfz-Flottenversicherung. Grundsätzlich gilt: Veränderungen in Ihrem Fuhrpark müssen dem Versicherer schnellstmöglich angezeigt werden, damit er den Deckungsschutz Ihrer gewerblichen Flottenversicherung entsprechend anpassen kann.

    Der Bernhard-Flotten-Tarif unterteilt sich in folgende Angebote:

    Flottenversicherung



    • Tarif M:  Flotte ab 5 Fahrzeuge
    • Tarif  L:  Flotte zwischen 10 und 50 Fahrzeuge
    • Tarif XL: Flotte ab 50 Fahrzeuge

    Jetzt kostenlos informieren und beraten lassen, einfach unseren Fragebogen ausfüllen und uns kontaktieren.

    Mit dem aktuellen Gewerbe-Tarif steht Ihnen für kleinere Flotten von 5 bis 50 Fahrzeugen eine speziell für kleine und größere mittelständische Unternehmen aus den Bereichen Handel, Handwerk, Service, Industrie, Speditionen und Dienstleistungen besonders interessante Lösung zur Verfügung. Für Flotten ab 50 Fahrzeugen bieten wir Ihnen zudem individuelle Versicherungslösungen mit maßgeschneidertem Versicherungsschutz an. Hier wird mit unseren mathematischen Programmen und algorithmischen Lösungen zuerst Ihre Schadensaufwände analysiert um dann in einem Ausschreibungsverfahren den richtigen Versicherer zu finden. Durch unser Bernhard-Analysetool können wir die Schadensquote über die Jahre um bis zu 25% reduzieren.

    Hier nochmal Ihre Vorteile im Überblick:

      • die Erarbeitung eines Individuellen Sonderkonzeptes
      • eine spezielle Risikoerfassung und -kalkulation
      • Leistungen und einen Serviceumfang, die frei verhandelbar sind
      • ein eigenes Kfz-Flotten-Tool (unkomplizierter Vorgang um Schäden zu melden)
      • professionelles Schadenmanagement
      • natürlich die Beratung und Betreuung durch einen persönlichen Ansprechpartner für Betrieb und Schaden
      • europaweite Deckung auch bei Ausflaggungen
      • Marktüberblick über alle europäischen Fuhrpark-Versicherungen

      Die Grundabsicherung der Kfz-Flottenversicherung beinhaltet die gesetzlich vorgeschriebene:

      Kfz-Haftpflichtversicherung

      Die Kfz-Haftpflichtversicherung schützt Sie vor privatrechtlichen Ansprüchen, wenn durch Ihr Fahrzeug Personen verletzt oder getötet, Sachen beschädigt werden oder ein Vermögensschaden eintritt. Darüber hinaus ist in der Kfz-Haftpflichtversicherung die Kfz-Umweltschadensversicherung enthalten, die Sie vor den Folgen eines Umweltschadens schützt, wenn öffentlich-rechtliche Ansprüche nach dem Umweltschadensgesetz gegen Sie erhoben werden.

      Kfz-Vollkaskoversicherung

      Die Kfz-Vollkaskoversicherung beinhaltet die Teilkaskoversicherung und bietet darüber hinaus Schutz bei mutwilliger Beschädigung Ihres Fahrzeugs durch Fremde oder bei einem selbstverschuldeten Unfall, auch dann, wenn Sie oder der berechtige Fahrer den Unfall grob fahrlässig verursacht haben (ausgenommen sind das Fahren unter Einfluss von Alkohol oder anderen Rauschmitteln; in diesem Fall können wir unsere Entschädigungsleistung abhängig von der Höhe Ihres Verschuldens kürzen). Darüber hinaus ist Ihr Fahrzeug auch bei dem Transport auf einer Fähre optimal abgesichert, falls das Schiff in Seenot gerät und das Fahrzeug zum Beispiel über Bord gespült wird oder geopfert werden muss, um weiteren Schaden von den Passagieren abzuwenden.

      Kfz-Teilkaskoversicherung

      Die Kfz-Teilkaskoversicherung schützt Sie bei Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug, wenn diese durch bestimmte Schadenursachen oder Entwendung entstanden sind. Durch die Teilkasko ist Ihr Fahrzeug unter anderem versichert gegen:

      o    Entwendung
      o    Brand oder Explosion
      o    unmittelbare Einwirkung von Erdbeben, Lawinen, Muren, Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung
      o    Zusammenstoß mit Tieren
      o    Glasbruchschäden

        durch Tierbisse (ausgenommen sind Haus- und Nutztiere) verursachte Schäden einschließlich Folgeschäden bis zu 5.000 EUR.

        Es werden außerdem nach individuellen Vorgaben weitere Bausteine abgesichert:

        Zusatzversicherungen für die PKW-Flottenversicherung:

        • GAP-Deckung (Differenzdeckung) 

        Im Falle eines Totalschadens, der Beschädigung, Zerstörung oder Verlustes des Leasingfahrzeuges greift in der Regel die Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung. Es wird dann der sogenannte Wiederbeschaffungswert des Fahrzeuges am Schadentag ermittelt. Dieser entspricht dem aktuellen Wert eines gleichwertigen Fahrzeuges mit gleicher km-Laufleistung und ähnlicher Ausstattung. Bei der Entschädigung wird davon ggf. der etwaig vorhandene Restwert abgezogen und dem Versicherten die Differenz erstattet.
        Der Wiederbeschaffungswert ist jedoch meist geringer als die noch offenen Restbeträge aus dem Leasing-Vertrag - der Leasingnehmer ist allerdings trotz des totalen Wertverlustes verpflichtet, die ausstehenden Leasingraten abzuzahlen.
        Die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem ausstehenden Leasingbetrag wird an den Versicherungsnehmer ausgezahlt, wenn eine GAP-Deckung mit dem Versicherungsvertrag abgeschlossen wurde.

        • Schutzbrief

        Einen weiteren attraktiven Baustein der Flottenversicherung bildet der Schutzbrief für PKW, LKW und Anhänger im Werkverkehr.
        Der Schutzbrief sichert Ihnen, unter anderem bei Fällen von Falschbetankung, bei Liegenbleiben aufgrund eines leeren Tanks, dem versehentlichen Einschließen von Fahrzeugschlüsseln im Fahrzeug oder bei Diebstahl und Verlust dieser sowie bei sonstigen fahrzeugbezogenen Mängeln, die eine Weiterfahrt verhindern, Pannenhilfe zu.

        • Fahrerschutz

        Im Falle eines selbstverschuldeten KFZ-Unfalls kommt die KFZ-Haftpflichtversicherung nur für die Schäden der anderen Unfallbeteiligten auf. Gegen einen geringen Aufpreis lässt sich jedoch eine Flottenversicherung mit zusätzlicher Fahrer-Unfallversicherung abschließen. Somit erhalten die Fahrer Ihrer LKW's, Zugfahrzeuge, Firmenwagen oder selbstfahrenden Arbeitsmaschinen eine Entschädigung von max. 12 Mio. Euro.
        Für einen Personenschaden, den der berechtigte Fahrer durch einen Unfall beim Lenken des versicherten Fahrzeugs erleidet, werden Leistungen entsprechend eines KFZ-Haftpflichtversicherers nach deutschem Recht und nach Maßgabe der zum Schadenzeitpunkt geltenden, gesetzlichen Haftpflichtbestimmungen erbracht. Ausgenommen hiervon sind Leistungen für:

          -    Schmerzensgeld
          -    auf den Rentenversicherungsträger übergegangene Beitragsansprüche
          -    Kosten eines durch Sie, den Fahrer oder dessen Hinterbliebenen beauftragten Rechtsanwalts

          Berechtigter Fahrer ist, wer das versicherte Fahrzeug mit Wissen und Willen des Verfügungsberechtigten gebraucht. Leistungen werden außerdem erbracht, wenn der Unfall durch höhre Gewalt verursacht wurde.

          Flottenversicherung für Speditionen

          Für die Versicherung von Großflotten bieten wir Ihnen ein vorteilhaftes Versicherungskonzept an. Hierbei wird die LKW Flottenversicherung individuell nach Ihren besonderen Bedürfnissen und Wünschen mit unseren Experten vereinbart. Auf der Grundlage einer individuellen Risikoerfassung erarbeiten wir für Sie ein Sonderkonzept, bei dem Sie Ihre Versicherungsleistung mitgestalten können und so optimal an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen können. Folgender Versicherungsschutz kann bei Bedarf zusätzlich eingeschlossen werden:
          Brems-, Betriebs- und Bruchschäden (BBB), GAP Deckung für Leasingfahrzeuge und Mehrwerte.

          Zusatzversicherungen für die LKW-Flottenversicherung:

          • BBB-Deckung (Brems-, Bruch- und Betriebsschäden)

          Bei Lkw’s ist eine Vollkaskoversicherung aufgrund des hohen Wertes der Fahrzeuge dringend zu empfehlen, aber nicht mit jeder Police sind automatisch alle möglichen Schäden abgedeckt. Dies ist nur der Fall, wenn eine BBB Deckung integriert ist. Durch diese sind nämlich auch Brems-, Bruch- und Betriebsschäden (BBB) versichert.
          Gerade bei Lkws mit Ladung kommt es oft zu Beschädigungen des Fahrzeugs und des Transportguts, ohne dass dies tatsächlich die Folge eines Unfallgeschehens ist. Zum Beispiel können geladene Waren infolge eines Bremsmanövers verrutschen. Auch ein Defekt der Bremsanlage durch zu hohe Belastung ist möglich. Mit Bruchschäden sind Schäden an Fahrzeugteilen wie zum Beispiel den Achsen gemeint, die auf Material- bzw. Konstruktionsfehler oder Überbeanspruchung zurückzuführen sind. Mit Betriebsschäden sind alle notwendigen Reparaturen gemeint, für welche Fehlverhalten des Fahrers oder das Versagen von Messinstrumenten verantwortlich sind.

          • GAP-Deckung (Differenzdeckung)  

          Im Falle eines Totalschadens, der Beschädigung, Zerstörung oder Verlustes des Leasingfahrzeuges greift in der Regel die Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung. Es wird dann der sogenannte Wiederbeschaffungswert des Fahrzeuges am Schadentag ermittelt. Dieser entspricht dem aktuellen Wert eines gleichwertigen Fahrzeuges mit gleicher km-Laufleistung und ähnlicher Ausstattung. Bei der Entschädigung wird davon ggf. der etwaig vorhandene Restwert abgezogen und dem Versicherten die Differenz erstattet.
          Der Wiederbeschaffungswert ist jedoch meist geringer als die noch offenen Restbeträge aus dem Leasing-Vertrag - der Leasingnehmer ist allerdings trotz des totalen Wertverlustes verpflichtet, die ausstehenden Leasingraten abzuzahlen.
          Die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem ausstehenden Leasingbetrag wird an den Versicherungsnehmer ausgezahlt, wenn eine GAP-Deckung mit dem Versicherungsvertrag abgeschlossen wurde.

          • Mehrwerte

          In den Versicherungsbedingungen ist aufgelistet, welche im Fahrzeug eingebauten, angebauten, im Fahrzeug unter Verschluss gehaltenen oder mit dem Kraftfahrzeug durch entsprechende Halterungen fest verbundenen Teile mitversichert sind. Diesen Punkt sollten Sie unbedingt beachten – wir helfen Ihnen dabei. Außerdem ist oftmals aufgeführt, bis zu welchem Betrag die Versicherung bereit ist, für bestimmte Fahrzeugteile einzutreten. Auch wird in den Versicherungsbedingungen dargestellt, was gegen einen Beitragszuschlag mitversichert werden kann bzw. welche Teile und Gegenstände nicht versicherbar sind.

          • Güterfolgeschäden

          Die Flottenversicherung für Speditionen sichert Sie auch gegen Güterfolgeschäden ab. Dies ist besonders für Tank- und Silospediteure sinnvoll. Ein typischer Vermischungsschaden: Der Fahrer eines Tanklastwagens liefert eine Flüssigkeit ab und vergisst danach den Fahrzeugtank zu reinigen. Beim nächsten Transport vermischt sich das neue Gut mit den Rückständen der ersten Ladung. Die Verunreinigung fällt erst auf, als es bei der Weiterverarbeitung zu einem Produktionsfehler kommt. Frachtführer haften gegenüber dem Absender oder Empfänger nicht bei Folgeschäden, die durch Kontamination des transportierten Gutes entstehen. So besagt zumindest ein Urteil des Bundesgerichtshofs. Die Realität sieht anders aus: Um seinen Auftraggeber nicht zu verärgern wird der Silounternehmer eine Auseinandersetzung vermeiden - und bleibt im Zweifelsfall auf dem Schaden sitzen. Der Hamburger Spezialversicherer KRAVAG bietet Tank- und Silospediteuren Versicherungsschutz für derartige Fälle. Als Zusatzbaustein zur Kfz-Haftpflichtversicherung können Güterfolgeschäden durch Vermischung versichert.

          Wenn Sie innerhalb Ihrer Spedition Gefahrguttransporte durchführen:
          Als Gefahrgut gelten in der Regel alle Stoffe, Gegenstände und Zubereitungen, die Eigenschaften aufweisen, von denen beim Transportvorgang Gefahren ausgehen können. Dies wird genau in verschiedenen Rechtsvorschriften geregelt.
          In den Vorschriften heißt es unter anderem, dass Fahrer eine spezielle Erlaubnis zum Transport von Gefahrgut benötigen. Diese Erlaubnis wird ADR-Schein, Gefahrgutführerschein oder auch ADR-Bescheinigung genannt. Der ADR-Schein kann durch die Teilnahme an mehrtägigen, speziellen Kursen und Seminaren mit nachfolgender Prüfung erworben werden. Nach fünf Jahren ist jeweils ein Auffrischungskurs erforderlich damit der ADR-Schein gültig bleibt. Liegt keine Bescheinigung vor, ist das Transportieren von Gefahrgut nur unter besonderen Einschränkungen und Vorschriften erlaubt. Zu den Rechtsvorschriften für Gefahrgut zählen insbesondere:
          •    Europäisches Übereinkommen über die internationale Beförderung gefährlicher Güter auf der Straße – ADR
          •    Regelung zur internationalen Beförderung gefährlicher Güter im Schienenverkehr -RID
          •    Gefahrgutbeauftragtenverordnung – GbV
          •    Gefahrgutbeförderungsgesetz – GGBefG
          •    Gefahrgutverordnung für die Verkehrsträger Straße, Eisenbahn und Binnenschiff – GGVSEB
          •    ADR-Schein, Gefahrgutführerschein, ADR-Bescheinigung

          Diese Besonderheiten bei Flottenversicherungen sollten sie kennen

          Eine internationale Flottenversicherung wird von Assekuranzen auch als Master-Cover-Vertrag bezeichnet. Obwohl die Fahrzeuge jeweils lokal versichert sind, läuft hier die identische Deckung zentral über einen internationalen Versicherer.

          Gewinn-Modell: Ein Teil der Prämien wird vom Versicherer rückvergütet. Entscheidend ist hierbei die Schadenquote, denn ab einer bestimmten Quote ist eine Rückvergütung möglich. Ein anderes Modell rechnet Jahresbeiträge minus Schäden und Verwaltungskosten gleich Gewinn. Dieser wird dann zwischen Kunden und der Assekuranz geteilt.

          Großschadenkappung: Schon ein einziger schwerer Unfall kann die Schadenquote auf Jahre belasten (Verlustvortrag). Dies kann allerdings durch eine Großschadenkappung verhindert werden. Die Höhe hierfür wird vertraglich festgelegt. Die Versicherer verlangen dafür in der Regel einen Prämienzuschlag.

          Stückprämien: Bei besonders großen Flotten zahlt man für artgleiche Fahrzeuge immer den gleichen Preis. Motorisierung oder Ausstattung spielen in dem Fall keine Rolle mehr. Auch das im normalen Tarif bei Pkw übliche Schadenfreiheitsrabattsystem wird nicht mehr berücksichtigt.

          Stückprämie mit Verlaufs-Rabatt: Alle Fahrzeuge der Firma werden in eine einheitliche Beitragsklasse eingestuft. Der Beitragssatz orientiert sich an der Schadenquote. Alle neu hinzukommenden Fahrzeuge erhalten immer den aktuellen Verlaufsrabatt der Flotte. Die Verlaufsrabattklasse gilt für alle Sparten, also die Kfz-Haftpflichtversicherung, die Vollkaskoversicherung und die Teilkaskoversicherung. Eventueller Nachteil: Verläuft das Geschäft schlechter, weil die Unfälle zunehmen, werden alle Fahrzeuge komplett hochgestuft.

          Unsere KFZ-Versicherer:

          Alte Leipziger Versicherung AG; Allianz; ARAG Versicherungs AG; AXA Verischerung AG; Concordia Versicherung; Condor Versicherung; Continentale Sachversicherung; ERGO Versicherungsgruppe; Generali Versicherung; Gothaer Versicherung; HDI Gerling; Helvetia; KRAVAG; Nürnberger Versicherung; R+V Versicherung; Saarland Versicherung; SOVAG Versicherung; Sparkassen Versicherung; Signal IDUNA; VGH; Volkswohl Bund Versicherungen; Versicherungskammer Bayern; VHV Versicherungen; Württembergische; Zürich Versicherung

          weitere Hinweise

          Egal, ob Sie eine Flottenversicherung für PKWs - oder LKWs benötigen, wir können Ihnen in jedem Fall entsprechende individuelle und kostengünstige Lösungen anbieten, die Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen. Wir beraten Sie gerne um für Sie den optimalen Versicherungsschutz zu gewährleisten!

          Sie möchten gerne Ihre Transportgüter und Transportmittel versichern?

          Kein Problem, auch hierfür haben wir mit der Transportversicherung die passende Lösung für Sie.

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