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Selbstständige

Individueller Schutz für Menschen ohne Arbeitgeberabsicherung

Versicherungen für Selbstständige

Selbstständige tragen unternehmerisches und privates Risiko in Personalunion: Es gibt keinen Arbeitgeber, der Lohnfortzahlung, Berufsunfähigkeitsschutz oder Altersvorsorge organisiert. Bernhard Assekuranz vergleicht dafür unabhängig Angebote von 85 Versicherungsgesellschaften und stellt seit 70 Jahren Konzepte zusammen, die betriebliche und persönliche Risiken von Selbstständigen gemeinsam absichern – nicht als zwei getrennte Baustellen.

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Warum brauchen Selbstständige ein eigenes Versicherungskonzept?

Anders als bei Angestellten übernimmt bei Selbstständigen niemand automatisch Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, betriebliche Altersvorsorge oder Berufsunfähigkeitsschutz. Diese Absicherung muss komplett eigenständig organisiert werden – und sie betrifft nicht nur den Betrieb, sondern unmittelbar das private Einkommen.

Typische Besonderheiten im Risikoprofil von Selbstständigen:

Kein Arbeitgeber, der Krankengeld, Rente oder BU-Schutz mitorganisiert
Einkommen hängt direkt von der eigenen Arbeitsfähigkeit ab – Ausfall trifft sofort den Umsatz
Haftung für Fehler in der eigenen Tätigkeit liegt meist unmittelbar bei der Person, nicht bei einer Organisation im Hintergrund
Saisonale und konjunkturelle Schwankungen ohne Sicherheitsnetz eines Arbeitgebers

Eine individuelle Beratung hilft, aus diesen Punkten ein Versicherungspaket abzuleiten, das wirklich zur eigenen Tätigkeit passt – statt pauschal alles oder nichts abzusichern.

Unsere Vorteile:

Objektive Suche nach Angeboten unter 85 Versicherungsgesellschaften
Vertretung der Interessen des Kunden, nicht eines einzelnen Versicherers
Vertretung der Interessen des Kunden

Unsere Empfehlungen für Selbstständige

Betriebsausstattung eines Selbstständigen im Büro

Gebäudeversicherung

Relevant, sobald Sie als Selbstständiger selbst Eigentümer der Betriebsräume sind – etwa Praxis, Werkstatt oder Ladenlokal. Schützt vor den finanziellen Folgen von Sturm, Hagel, Feuer oder Leitungswasser und wird von finanzierenden Banken häufig zur Bedingung gemacht.

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Leerer Arbeitsplatz eines Selbstständigen nach Betriebsausfall

Inhaltsversicherung

Eine Inhaltsversicherung ist für Selbstständige wichtig, um ihr Geschäft vor finanziellen Verlusten durch Schäden an Waren, Produkten und Betriebseinrichtung zu schützen. In der Regel sind Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel, austretendes Leitungswasser und Einbruchdiebstahl versichert.

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Selbstständiger im Kundengespräch, Haftungsrisiko bei Beratung

Betriebsunterbrechung

Besonders wichtig, weil bei Selbstständigen ohne Angestellte ein Ausfall des Betriebs meist gleichbedeutend mit einem Ausfall des gesamten Einkommens ist. Deckt entgangenen Gewinn und weiterlaufende Fixkosten ab.

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Geschäftsführende Selbstständige unterschreibt Vertrag

Betriebshaftpflicht

Greift, wenn im Rahmen der eigenen Tätigkeit Personen- oder Sachschäden bei Dritten entstehen – etwa beim Kunden vor Ort. Da Selbstständige meist ohne Haftungsschirm einer größeren Organisation arbeiten, trägt sonst die Privatperson das volle Risiko.

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Vertragsunterlagen eines Selbstständigen für Rechtsstreit

D&O Versicherung

Relevant für Selbstständige, die zugleich Geschäftsführer einer eigenen GmbH oder UG sind: Schützt das Privatvermögen vor Regressansprüchen der Gesellschaft bei Fehlentscheidungen in der Organstellung.

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Rechtsschutz für Selbstständige

Übernimmt Kosten bei Streitigkeiten rund um die gewerbliche Tätigkeit – etwa mit Auftraggebern, Lieferanten oder Behörden. Ohne Rechtsabteilung im Hintergrund tragen Selbstständige diese Kosten sonst allein.

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Versicherungen für einen umfassenden Schutz

Cyber-Versicherung

Sinnvoll für alle Selbstständigen, die mit Kundendaten, Online-Buchhaltung oder digitalen Zahlungsprozessen arbeiten. Deckt Schäden durch Cyberangriffe ebenso ab wie durch eigene IT-Sicherheitsvorfälle.

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Selbstständiger plant private Altersvorsorge am Schreibtisch

Betriebliche Absicherung

Relevant, sobald ein Selbstständiger selbst Mitarbeiter beschäftigt: Schützt vor Schadenersatzforderungen Dritter und deckt unter anderem Lohnfortzahlung oder laufende Betriebskosten im Schadenfall ab.

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Selbstständiger mit privater Absicherung

Altersvorsorge für Selbstständige

Da die gesetzliche Rentenversicherung für die meisten Selbstständigen nicht automatisch greift, muss die Altersvorsorge eigenständig aufgebaut werden. Wir stellen dafür private und betriebliche Bausteine passend zur individuellen Situation zusammen.

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FAQ zu Versicherungen für Selbstständige

Welche Versicherung ist für Selbstständige Pflicht?

Eine allgemeine Versicherungspflicht für Selbstständige gibt es in Deutschland nicht branchenübergreifend. Ausnahmen bestehen für bestimmte Berufsgruppen, etwa mit Pflicht zur Berufshaftpflicht (z. B. Architekten, Steuerberater) oder zur Krankenversicherung, die für alle in Deutschland lebenden Personen gilt. Welche Absicherung im Einzelfall sinnvoll oder vorgeschrieben ist, hängt stark von Branche und Tätigkeit ab.

Brauche ich als Selbstständiger eine Betriebshaftpflichtversicherung?

In den meisten Fällen ja, insbesondere bei Kundenkontakt vor Ort oder Tätigkeiten mit Schadenpotenzial für Dritte. Ohne Betriebshaftpflicht haftet ein Selbstständiger im Schadenfall mit dem eigenen Privatvermögen.

Wie sichere ich mein Einkommen bei Krankheit oder Berufsunfähigkeit ab?

Da die gesetzliche Krankenversicherung bei Selbstständigen meist kein volles Krankengeld vorsieht, empfiehlt sich eine Kombination aus Krankentagegeld- und Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine individuelle Bedarfsanalyse zeigt, welche Kombination zur eigenen Einkommenssituation passt.

Was kostet eine Versicherung für Selbstständige?

Die Kosten hängen stark von Branche, Tätigkeit, gewünschtem Versicherungsumfang und individuellem Risiko ab. Eine pauschale Aussage ist deshalb nicht seriös möglich – ein Vergleich mehrerer Versicherer im Rahmen einer persönlichen Beratung liefert belastbare Zahlen für die konkrete Situation.

Lohnt sich eine betriebliche Altersvorsorge auch für Einzelselbstständige?

Ja. Da die gesetzliche Rente für Selbstständige in der Regel nicht automatisch greift, ist der eigenständige Aufbau einer Altersvorsorge – ob privat oder über betriebliche Modelle – ein zentraler Baustein der Absicherung.