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Die gewerbliche Flottenversicherung

für Speditionen & Co.

Für Flotten ab 5 bis über 50 Fahrzeuge

  • Erarbeitung eines individuellen Sonderkonzeptes
  • Spezielle Risikoerfassung und -kalkulation
  • Marktüberblick über alle deutschen Versicherungsanbieter
  • Eigenes Kfz-Flotten-Tool

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Gute Gründe für Bernhard - ausgezeichneter Versicherungsmakler


  • Auszeichnung für ausgezeichneten Service
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  • Kundenzufriedenheit: 5-Sterne-Bewertungen auf Google, Trustpilot, KennstDuEinen

Die Vorteile unserer Kfz-Flottenversicherung

Eine Flottenversicherung ist eine spezielle Art von Fahrzeugversicherung, die für Unternehmen entwickelt wurde, die mehrere Fahrzeuge besitzen und betreiben. Anstatt einzelne Policen für jedes Fahrzeug werden diese in Gruppentarifen versichert. Dies bietet neben Kosteneinsparungen auch Vorteile in der Verwaltung.

Unabhängiger Vergleich
der führenden Kfz-Flottenversicherer

Erarbeitung eines
individuellen Sonderkonzeptes

Spezielle Risikoerfassung
und -kalkulation der Flotte

Leistungen und einen Serviceumfang,
die frei verhandelbar sind

Eigenes Kfz-Flotten-Tool inklusive
(z. B. einfache Schadenmeldung)

Professionelles Schadenmanagement
 

Marktüberblick über aller deutschen Anbieter für Fuhrpark-Versicherungen
 

Europaweite Deckung auch
bei Ausflaggungen
 

Beratung und Betreuung durch einen persönlichen Ansprechpartner für Betrieb und Schaden

Lassen Sie sich von unseren Experten kostenlos und umfangreich beraten.
 

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Flottenverwaltungsportal

Sparen Sie wertvolle Zeit im Fuhrparkmanagement mit unserem Verwaltungsportal für Speditionen. Nutzen Sie enorme Optimierungs- und Einsparpotentiale.

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Fahrer-Schaden-App

Einfache Schadenmeldung mit nur wenigen Klicks durch den Fahrer in seiner Muttersprache. Online und Offline rund um die Uhr auf jedem Mobilgerät möglich.

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Bereits Kunde? Hier gehts zur Anmeldung:

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Der Bernhard-Flottentarif

Der Bernhard-Flottentarif 2024 besticht durch ausgezeichnete Leistungen

Kleinflottentarif berechnen

Flottentarif ab 5 Fahrzeuge

In unserem Tarifrechner finden Sie Ihre passende Absicherung für Ihre Kfz-Flotte zwischen 5 und 15 Fahrzeugen.

Vorteile:

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  • schneller & einfacher Abschluss
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mittlerer Flottentariff

Flottentarif ab 15 Fahrzeuge

Wir finden für Sie Ihre passende Kfz-Flottenversicherung ab 15 ziehenden Fahrzeugen.

Vorteile:

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  • Spezielle Risikoerfassung
  • Eigenes Kfz-Flotten-Tool
     

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individuelle Stückprämienmodelle

Flottentarif ab 30 Fahrzeuge

Für Flotten ab 30 Fahrzeugen bieten wir besondere Leistungen und maßgeschneiderten Schutz.

Vorteile:

  • Individuelles Sonderkonzept
  • Individuelle Stückprämienmodelle
  • Eigenes Kfz-Flotten-Tool
     

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Unser Gewerbetarif bietet spezielle Versicherungslösungen für kleinere Flotten von 5 bis 50 Fahrzeugen, die besonders für kleine und mittelständische Unternehmen aus den Bereichen Handel, Handwerk, Service, Industrie, Speditionen und Dienstleistungen interessant sind. Für größere Flotten ab 50 Fahrzeugen bieten wir individuelle Versicherungslösungen mit maßgeschneidertem Versicherungsschutz an. Dabei analysieren wir Ihre Schadensaufwände mithilfe unserer mathematischen Programme und algorithmischen Lösungen, um den richtigen Versicherer für Sie zu finden. Mit unserem Bernhard-Analysetool können wir die Schadensquote über die Jahre um bis zu 25 % reduzieren und Ihnen somit eine optimale Absicherung für Ihren Fuhrpark bieten.

Flottenversicherung: Die optimale Absicherung Ihres Fuhrparks im In- und Ausland

Seit 1975 sind wir ein erfahrener Partner für nationale und internationale Speditionen in Deutschland und Europa. Wir verwalten und versichern Fahrzeugflotten und Transportrisiken aller Art mit viel Fingerspitzengefühl und Kompetenz. Mit über 65 Versicherungspartnern bieten wir immer die kostengünstigste Lösung. Unser tagesaktuelles Schadenmanagement ermöglicht unseren Kunden eine wertfreie Analyse ihrer Quoten ohne Einfluss des Versicherers.

Als moderner Makler bieten wir unseren Großkunden individuelle Schadentools an, wie:

  • WhatsApp-Schadenmeldungen
  • Riskmanagement-Optionen inkl. Fahrer-Schulungen
  • Individuelle Programmierung oder fertige Tools, angepasst an Ihre Bedürfnisse
  • Alles im Gesamtpreis enthalten

Durch unseren Full Service bieten wir nicht nur preisgünstige Kfz- und Lkw-Flottenversicherungen, sondern auch effektives Flottenmanagement für unsere Mandanten.

Wieso ist eine Flottenversicherung sinnvoll?

Ob beim Handwerks- oder Großbetrieb – der Fuhrpark gehört zum Kapital des Unternehmens und spielt eine wichtige Rolle im Tagesgeschäft. Die Fahrzeugbesitzer, Halter und ihre Fahrer sind den unterschiedlichsten Risiken ausgesetzt.

Die Flottenversicherung (auch Fuhrparkversicherung genannt) sorgt für den Schutz der unternehmerischen Existenz durch:
 

Absicherung finanzieller Risiken, die durch Unfälle oder sonstige Schäden entstehen können

Keine unerwartete Gewinnreduzierung
 

Überschaubares Risikomanagement
 

Der Fuhrpark wird in einem Rahmenvertrag (unabhängig ob Dienstwagen, LKW, Lieferwagen, Bus oder Anhänger) abgesichert, dieser umfasst pro Fahrzeug mindestens die Kfz-Haftpflichtversicherung. Die Fahrzeugversicherung (Teil- und Vollkasko) kann eingeschlossen werden. Für alle versicherten Risiken derselben Fahrzeugart gelten die gleichen Konditionen und Beitragssätze, alle Fahrzeuge und Fahrer sind inkludiert. Für Risiken, die während der Vertragsdauer ersetzt oder neu eingeschlossen werden, gelten die bestehenden Konditionen. Als Flotte wird meist ein Kontingent ab zehn Fahrzeugen bezeichnet, wir bieten Klein-Flotten-Verträge bereits ab 15 Fahrzeugen.


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Wir stehen für Preis-Leistung, Qualität, Transparenz und Vertrauen – unsere zahlreichen Auszeichnungen belegen unsere Kompetenz.

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Mit insgesamt über 600 positiven Bewertungen sind wir dankbar für das Vertrauen unserer Kunden und für die Bestätigung unserer Arbeit.

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Als freier & unabhängiger Versicherungsmakler beraten wir Sie gerne persönlich und unverbindlich zu Ihren Versicherungsthemen.

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Welche Leistungen beinhaltet eine Versicherung für Flotten?

Eine Flottenversicherung ist ein umfassender Kfz-Versicherungsvertrag für Unternehmen, der alle Fahrzeuge abdeckt, um das Vermögen des Unternehmens gegen Unfälle und Diebstähle zu sichern und eine schnelle und unkomplizierte Reparatur zu gewährleisten.

Hier sind einige Leistungen, die eine Versicherung für Flotten beinhaltet:

  • Schutz gegen Unfälle und Diebstähle für alle Fahrzeuge im Fuhrpark
  • Schnelle und unkomplizierte Reparatur und Instandhaltung der Fahrzeuge, um Ausfallzeiten zu minimieren
  • Günstigere Prämien im Vergleich zu separaten Versicherungspolicen für jedes Fahrzeug
  • Anpassung der Deckungsschutz Ihrer gewerblichen Flottenversicherung bei Veränderungen in Ihrem Fuhrpark

Unser Expertentipp

„Die Flottenversicherung deckt alle Fahrzeuge eines Unternehmens in nur einem Vertrag ab. Der Vorteil hierbei ist, dass der bürokratische Aufwand sowie die Prämie hierzu deutlich geringer sind, als wenn alle Fahrzeuge einzeln versichert werden. Das Gleiche gilt in Schadenfällen, da die gesamte Flotte als ein einzelnes versichertes Risiko gesehen wird und dadurch ein einzelner Schaden weniger schwer ins Gewicht fällt.

Unser Tipp: Lassen Sie sich auch Angebote mit einer erhöhten SB machen. Dadurch können Sie ordentlich an der zu zahlenden Prämie sparen. Ebenfalls macht es Sinn, die Flotte bei mehreren Versicherern ausschreiben zu lassen, um sich so einen besseren Marktüberblick zu verschaffen.”

Marco Angerer
Mandantenbetreuer Gewerbe- & Industriekunden

Wie berechnet sich die Versicherungsprämie?

Die Höhe der Versicherungsprämie für die Flottenversicherung hängt unter anderem von folgenden Kriterien ab:

  • die Anzahl der Fahrzeuge,
  • den Fahrzeugtypen, wie z. B. Sattelzugmaschinen, LKW, PKW usw.
  • der Art der Nutzung,
  • den schadenfreien Jahren bzw. der Schadenquote der letzten drei bis fünf Jahre,
  • nach dem gewählten Versicherungsschutz wie, z. B. Voll- oder Teilkasko, BBB-Deckung, GAP-Deckung, usw. 

Die Höhe der Versicherungsprämie sollte allerdings für einen Versicherungsabschluss nicht ausschlaggebend sein. Heutzutage wird oft der fatale Fehler gemacht, nur auf die Versicherungsprämie zu schauen und nicht auf die Leistungen. Bei Versicherungen kommt es auf ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis an. Denn was nützt eine günstige Prämie, wenn im Schadenfall nicht alle Kosten von der Flottenversicherung gedeckt werden? Jedes Versicherungsunternehmen hat eigene Rahmenverträge, in denen beispielsweise die Leistungen im Schadenfall oder die Deckungssumme individuell nach den jeweiligen Bedürfnissen geregelt werden können. Als Versicherungsmakler haben wir einen Marktüberblick über alle deutschen Anbieter für Fuhrpark-Versicherungen und können Sie unabhängig beraten, welche Kfz Flottenversicherung am besten zu Ihnen passt.

Die Flottenversicherung im Vergleich

Unser Vergleich findet im Gegensatz zu Vergleichsportalen ab einer bestimmten Unternehmensgröße nicht online, sondern persönlich statt. Angesichts der vielfältigen unternehmerischen Risiken ist eine kompetente Beratung nicht nur hilfreich, sondern auch unverzichtbar. Als Versicherungsmakler wissen wir um die Bedeutung maßgeschneiderter Versicherungslösungen und haben darüber hinaus eigene Rahmenverträge, die in Vergleichsportalen nicht zu finden sind.

► Flottenversicherung vergleichen

Die Grundabsicherung der Kfz-Flottenversicherung

Die Grundabsicherung der Kfz-Flottenversicherung beinhaltet die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflicht:

Kfz-Haftpflichtversicherung

Die Kfz-Haftpflichtversicherung schützt Sie vor privatrechtlichen Ansprüchen, wenn durch Ihr Fahrzeug Personen verletzt oder getötet, Sachen beschädigt werden oder ein Vermögensschaden eintritt. Darüber hinaus ist in der Kfz-Haftpflichtversicherung die Kfz-Umweltschadensversicherung enthalten, die Sie vor den Folgen eines Umweltschadens schützt, wenn öffentlich-rechtliche Ansprüche nach dem Umweltschadensgesetz gegen Sie erhoben werden. Für den Ersatz der Schäden an der eigenen Flotte braucht es zusätzlich einen Kasko Schutz.

Schadenbeispiel:
Beim Wenden übersieht einer Ihrer Fahrer einen Fahrradfahrer, da dieser im toten Winkel war, dieser stürzt und verletzt sich. Unsere Haftpflicht springt ein und unser Kundenservice hilft Ihnen, den Schaden abzuwickeln.

Kfz-Teilkaskoversicherung

Die Kfz-Teilkaskoversicherung schützt Sie bei Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug, wenn diese durch bestimmte Schadenursachen oder Entwendung entstanden sind. Durch die Teilkasko ist Ihr Fahrzeug unter anderem versichert gegen:

  • Entwendung
  • Brand oder Explosion
  • unmittelbare Einwirkung von Erdbeben, Lawinen, Muren, Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung
  • Zusammenstoß mit Tieren
  • Glasbruchschäden
  • Tierbisse (ausgenommen sind Haus- und Nutztiere) verursachte Schäden, einschließlich Folgeschäden bis zu 5.000 EUR.

Kfz-Vollkaskoversicherung

Die Kfz-Vollkaskoversicherung beinhaltet die Teilkaskoversicherung und bietet darüber hinaus Schutz bei mutwilliger Beschädigung Ihres Fahrzeugs durch Fremde oder bei einem selbstverschuldeten Unfall, auch dann, wenn Sie oder der berechtige Fahrer den Unfall grob fahrlässig verursacht haben (ausgenommen sind das Fahren unter Einfluss von Alkohol oder anderen Rauschmitteln; in diesem Fall können wir unsere Entschädigungsleistung abhängig von der Höhe Ihres Verschuldens kürzen). Darüber hinaus ist Ihre Flotte mit der Vollkasko auch bei dem Transport auf einer Fähre optimal abgesichert, falls das Schiff in Seenot gerät und das Fahrzeug zum Beispiel über Bord gespült wird oder geopfert werden muss, um weiteren Schaden von den Passagieren abzuwenden.

Schadenbeispiel:
Einer Ihrer Mitarbeiter übersieht mit seinem LKW ein Stoppschild und nimmt einem anderen Auto die Vorfahrt. Es kommt zum Unfall, infolgedessen das involvierte Auto einen Totalschaden erleidet. Die Kaskoversicherung reguliert den entstandenen Schaden.

Weitere Bausteine der Flottenversicherung

Zusätzlich zur Kfz-Haftpflicht können nach individuellen Vorgaben weitere Bausteine in der Fuhrparkversicherung abgesichert werden:

Flottenversicherung für Speditionen

Für die Versicherung von Großflotten bieten wir Ihnen ein vorteilhaftes Versicherungskonzept an. Hierbei wird die Lkw-Flottenversicherung individuell nach Ihren besonderen Bedürfnissen und Wünschen mit unseren Experten vereinbart. Auf der Grundlage einer individuellen Risikoerfassung erarbeiten wir für Sie ein Sonderkonzept, bei dem Sie Ihre Versicherungsleistung mitgestalten können und so optimal an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen können. Folgender Versicherungsschutz kann bei Bedarf zusätzlich eingeschlossen werden:
Brems-, Betriebs- und Bruchschäden (BBB), GAP-Deckung für Leasingfahrzeuge und Mehrwerte.

Zusatzversicherungen für die LKW-Flottenversicherung:

BBB-Deckung (Brems-, Bruch- und Betriebsschäden)

Bei LKWs ist eine Vollkaskoversicherung aufgrund des hohen Wertes der Fahrzeuge dringend zu empfehlen, aber nicht mit jeder Police sind automatisch alle möglichen Schäden abgedeckt. Dies ist nur der Fall, wenn eine BBB Deckung integriert ist. Durch diese sind nämlich auch Brems-, Bruch- und Betriebsschäden (BBB) versichert.
Gerade bei LKWs mit Ladung kommt es oft zu Beschädigungen des Fahrzeugs und des Transportguts, ohne dass dies tatsächlich die Folge eines Unfallgeschehens ist. Zum Beispiel können geladene Waren infolge eines Bremsmanövers verrutschen. Auch ein Defekt der Bremsanlage durch zu hohe Belastung ist möglich. Mit Bruchschäden sind Schäden an Fahrzeugteilen wie zum Beispiel den Achsen gemeint, die auf Material- bzw. Konstruktionsfehler oder Überbeanspruchung zurückzuführen sind. Mit Betriebsschäden sind alle notwendigen Reparaturen gemeint, für welche Fehlverhalten des Fahrers oder das Versagen von Messinstrumenten verantwortlich sind.

GAP-Deckung (Differenzdeckung)

Die GAP-Deckung ist eine Erweiterung für Leasingverträge Ihrer Fahrzeuge. Im Falle eines Totalschadens, der Beschädigung, Zerstörung oder Verlustes des Leasingfahrzeuges greift in der Regel die Vollkasko oder Teilkaskoversicherung. Es wird dann der sogenannte Wiederbeschaffungswert des Fahrzeuges am Schadentag ermittelt. Dieser entspricht dem aktuellen Wert eines gleichwertigen Fahrzeuges mit gleicher km-Laufleistung und ähnlicher Ausstattung. Bei der Entschädigung wird davon ggf. der etwaige vorhandene Restwert abgezogen und dem Versicherten die Differenz erstattet. Der Wiederbeschaffungswert ist jedoch meist geringer als die noch offenen Restbeträge aus dem Leasing-Vertrag - der Leasingnehmer ist allerdings trotz des totalen Wertverlustes verpflichtet, die ausstehenden Leasingraten abzuzahlen.
Die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem ausstehenden Leasingbetrag wird an den Versicherungsnehmer ausgezahlt, wenn eine GAP-Deckung mit dem Versicherungsvertrag abgeschlossen wurde. Vor allem, wenn mehrere Fahrzeuge Ihrer Flotte geleast sind, ist die GAP-Versicherung für einen finanziellen Schutz besonders sinnvoll.

Mehrwerte

In den Versicherungsbedingungen ist aufgelistet, welche im Fahrzeug eingebauten oder angebauten Teile mitversichert sind. Dazu gehören auch im Fahrzeug unter Verschluss gehaltenen oder mit dem Kraftfahrzeug durch entsprechende Halterungen fest verbundenen Teile. Diesen Punkt sollten Sie unbedingt beachten – wir helfen Ihnen dabei. Außerdem ist oftmals aufgeführt, bis zu welchem Betrag die Versicherung bereit ist, für bestimmte Fahrzeugteile einzutreten. Des Weiteren wird in den Versicherungsbedingungen dargestellt, was gegen einen Beitragszuschlag mitversichert werden kann bzw. welche Teile und Gegenstände nicht versicherbar sind.

Güterfolgeschäden

Die Flottenversicherung für Speditionen sichert Sie auch gegen Güterfolgeschäden ab. Dies ist besonders für Tank- und Silospediteure sinnvoll. Ein typischer Vermischungsschaden: Der Fahrer eines Tanklastwagens liefert eine Flüssigkeit ab und vergisst danach den Fahrzeugtank zu reinigen. Beim nächsten Transport vermischt sich das neue Gut mit den Rückständen der ersten Ladung. Die Verunreinigung fällt erst auf, als es bei der Weiterverarbeitung zu einem Produktionsfehler kommt. Frachtführer haften gegenüber dem Absender oder Empfänger nicht bei Folgeschäden, die durch Kontamination des transportierten Gutes entstehen. So besagt zumindest ein Urteil des Bundesgerichtshofs. Die Realität sieht anders aus: Um seinen Auftraggeber nicht zu verärgern, wird der Silounternehmer eine Auseinandersetzung vermeiden - und bleibt im Zweifelsfall auf dem Schaden sitzen. Der Hamburger Spezialversicherer KRAVAG bietet Tank- und Silospediteuren Versicherungsschutz für derartige Fälle. Als Zusatzbaustein zur Kfz-Haftpflichtversicherung können Güterfolgeschäden durch Vermischung versichert.

Wenn Sie innerhalb Ihrer Spedition Gefahrguttransporte durchführen:

Als Gefahrgut gelten in der Regel alle Stoffe, Gegenstände und Zubereitungen, die Eigenschaften aufweisen, von denen beim Transportvorgang Gefahren ausgehen können. Dies wird genau in verschiedenen Rechtsvorschriften geregelt.
In den Vorschriften heißt es unter anderem, dass Fahrer eine spezielle Erlaubnis zum Transport von Gefahrgut benötigen. Diese Erlaubnis wird ADR-Schein, Gefahrgutführerschein oder auch ADR-Bescheinigung genannt. Der ADR-Schein kann durch die Teilnahme an mehrtägigen, speziellen Kursen und Seminaren mit nachfolgender Prüfung erworben werden. Nach fünf Jahren ist jeweils ein Auffrischungskurs erforderlich, damit der ADR-Schein gültig bleibt. Liegt keine Bescheinigung vor, ist das Transportieren von Gefahrgut nur unter besonderen Einschränkungen und Vorschriften erlaubt. Zu den Rechtsvorschriften für Gefahrgut zählen insbesondere:

  • Europäisches Übereinkommen über die internationale Beförderung gefährlicher Güter auf der Straße - ADR

  • Regelung zur internationalen Beförderung gefährlicher Güter im Schienenverkehr - RID

  • Gefahrgutbeauftragtenverordnung - GbV

  • Gefahrgutbeförderungsgesetz - GGBefG

  • Gefahrgutverordnung für die Verkehrsträger Straße, Eisenbahn und Binnenschiff - GGVSEB

  • ADR-Schein, Gefahrgutführerschein, ADR-Bescheinigung

Mit unserer Fuhrpark-Versicherung ist Ihre Spedition optimal abgesichert. Lassen Sie sich persönlich beraten.

Kontakt

Diese Besonderheiten bei Flottenversicherungen sollten sie kennen

Eine internationale Flottenversicherung wird von Versicherungsmaklern auch als Master-Cover-Vertrag bezeichnet. Obwohl die Fahrzeuge jeweils lokal versichert sind, läuft hier die identische Deckung zentral über einen internationalen Versicherer.

Gewinn-Modell: Ein Teil der Prämien wird vom Versicherer rückvergütet. Entscheidend ist hierbei die Schadenquote, denn ab einer bestimmten Quote ist eine Rückvergütung möglich. Ein anderes Modell rechnet Jahresbeiträge minus Schäden und Verwaltungskosten gleich Gewinn. Dieser wird dann zwischen Kunden und der Assekuranz geteilt.

Großschadenkappung: Schon ein einziger schwerer Unfall kann die Schadenquote auf Jahre belasten (Verlustvortrag). Dies kann allerdings durch eine Großschadenkappung verhindert werden. Die Höhe hierfür wird vertraglich festgelegt. Die Versicherer verlangen dafür in der Regel einen Prämienzuschlag.

Stückprämien: Bei besonders großen Flotten zahlt man für artgleiche Fahrzeuge immer den gleichen Preis oder Beitrag. Motorisierung oder Ausstattung spielen in dem Fall keine Rolle mehr. Auch das im normalen Tarif bei PKW übliche Schadenfreiheitsrabattsystem wird nicht mehr berücksichtigt.

Stückprämie mit Verlaufs-Rabatt: Alle Fahrzeuge der Firma werden in eine einheitliche Beitragsklasse eingestuft. Der Beitragssatz orientiert sich an der Schadenquote. Alle neu hinzukommenden Fahrzeuge erhalten immer den aktuellen Verlaufsrabatt der Flotte. Die Verlaufsrabattklasse gilt für alle Sparten, also die Kfz-Haftpflichtversicherung, die Vollkaskoversicherung und die Teilkaskoversicherung. Eventueller Nachteil: Verläuft das Geschäft schlechter, weil die Unfälle zunehmen, werden alle Fahrzeuge komplett hochgestuft.

Zusatzversicherungen für die PKW-Flottenversicherung in der Übersicht:

GAP-DECKUNG (Differenzdeckung)
Im Falle eines Totalschadens, der Beschädigung, Zerstörung oder Verlustes des Leasingfahrzeuges greift in der Regel die Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung. Es wird dann der sogenannte Wiederbeschaffungswert des Fahrzeuges am Schadentag ermittelt. Dieser entspricht dem aktuellen Wert eines gleichwertigen Fahrzeuges mit gleicher km-Laufleistung und ähnlicher Ausstattung. Bei der Entschädigung wird davon ggf. der etwaige vorhandene Restwert abgezogen und dem Versicherten die Differenz erstattet.

Der Wiederbeschaffungswert ist jedoch meist geringer als die noch offenen Restbeträge aus dem Leasing-Vertrag - der Leasingnehmer ist allerdings trotz des totalen Wertverlustes verpflichtet, die ausstehenden Leasingraten abzuzahlen.
Die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem ausstehenden Leasingbetrag wird an den Versicherungsnehmer ausgezahlt, wenn eine GAP-Deckung mit dem Versicherungsvertrag abgeschlossen wurde.

SCHUTZBRIEF
Einen weiteren attraktiven Baustein der Flottenversicherung bildet der Schutzbrief für PKW, LKW und Anhänger im Werkverkehr. Der Schutzbrief sichert Ihnen, unter anderem bei Fällen von Falschbetankung, bei Liegenbleiben aufgrund eines leeren Tanks, dem versehentlichen Einschließen von Fahrzeugschlüsseln im Fahrzeug oder bei Diebstahl und Verlust dieser sowie bei sonstigen fahrzeugbezogenen Mängeln, die eine Weiterfahrt verhindern, Pannenhilfe zu.

FAHRERSCHUTZ
Im Falle eines selbstverschuldeten KFZ-Unfalls kommt die Kfz-Haftpflichtversicherung nur für die Schäden der anderen Unfallbeteiligten auf. Gegen einen geringen Aufpreis lässt sich jedoch eine Flottenversicherung mit zusätzlicher Fahrer-Unfallversicherung abschließen. Somit erhalten die Fahrer Ihrer LKWs, Zugfahrzeuge, Firmenwagen oder selbstfahrenden Arbeitsmaschinen eine Entschädigung von max. 12 Mio. Euro.

Für einen Personenschaden, den der berechtigte Fahrer durch einen Unfall beim Lenken des versicherten Fahrzeugs erleidet, werden Leistungen entsprechend eines Kfz-Haftpflichtversicherers nach deutschem Recht und nach Maßgabe der zum Schadenzeitpunkt geltenden, gesetzlichen Haftpflichtbestimmungen erbracht. Ausgenommen hiervon sind Leistungen für:

  • Schmerzensgeld

  • auf den Rentenversicherungsträger übergegangene Beitragsansprüche

  • Kosten eines durch Sie, den Fahrer oder dessen Hinterbliebenen beauftragten Rechtsanwalts

Berechtigter Fahrer ist, wer das versicherte Fahrzeug mit Wissen und Willen des Verfügungsberechtigten gebraucht. Leistungen werden außerdem erbracht, wenn der Unfall durch höhere Gewalt verursacht wurde.

Checkliste für die Flottenversicherung

  • Wichtig! - Eigenschäden sind in der Haftpflicht für Flotten grundsätzlich ausgeschlossen! Ein Eigenschaden liegt z. B. vor, wenn es in Ihrer Fahrzeugflotte zu einem Zusammenstoß von eigenen Fahrzeugen kommt. Für die Abdeckung dieser Schäden empfiehlt sich deshalb eine Eigenschadenversicherung. Sie haftet auch, wenn der Schaden auf dem eigenen Grundstück entsteht.
  • Bei einer Neuwert oder Kaufwertentschädigung wird innerhalb einer bestimmten Frist ab dem Erwerb, der Neuwert oder Kaufwert des Fahrzeugs erstattet. Dies kann z. B. bei einem Totalschaden, bei Zerstörung oder Diebstahl zutreffen.
  • Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit - d. h. liegen z. B. schwere Fahrfehler vor, verzichtet der Versicherer auf Abzüge bei der Entschädigung
  • In guten Tarifen zur Flottenversicherung verzichtet der Versicherer auf den Abzug "Neu für alt". Das bedeutet, dass nicht der (Zeit-)Wert der bereits verbauten Teile, sondern der Wert des Neuteils ersetzt wird.
  • Achten Sie darauf, dass in Ihrer Police auch Betriebs-, Brems- und Bruchschäden mit eingeschlossen sind. Viele Premium-Versicherungen bieten diese Möglichkeit ohne zusätzliche Kosten
  • Bei Schäden zwischen Zugfahrzeug und Anhänger haftet eine gewöhnliche Vollkaskoversicherung nicht, da in diesem Sinne kein Unfall vorliegt. Flottenversicherung inkludieren diese Schäden in der Regel.
  • Absicherung baulicher Veränderungen am Fahrzeug - Prüfen Sie, ob Ihr Vertrag Sonderausstattungen ohne Zuschlag mitversichert und achten Sie auf die Wertgrenze.
  • Leistungsverbesserungen ohne Mehrkosten - Viele Versicherer bieten ein Leistungs-Update an, bei Leistungsverbesserungen automatisch in alten Tarifen gültig sind.
  • Spezialitäten werden oft erst ab einer Größe von 20 oder 50 Fahrzeugen angeboten.
  • Vereinbarung eines Gewinn-Modells
  • Großschadenkappung - ab einer bestimmten Höhe können die Schäden abgeschnitten werden. Die meisten Versicherer erheben hierfür einen Zuschlag.
  • Stückprämien - keine Berücksichtigung von Motorisierung, Ausstattung sowie Schadenfreiheitsrabattsystemen
  • Stückprämie mit Verlaufs-Rabatt
  • Pauschalprämien können den Verwaltungsaufwand erheblich reduzieren
  • Kasko-Depot
  • Selbstbeteiligungs-Modell in der Kfz-Haftpflicht

Welche Absicherungssumme ist für Ihre Flotte sinnvoll?

Die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestversicherungssummen betragen:

  • 7,5 Mio. Euro für Personenschäden
  • 1,12 Mio. Euro für Sachschäden
  • 50.000 Euro für Vermögensschäden

Dies mag sich hoch anhören, doch bei schweren Verkehrsunfällen, gerade bei LKWs oder schweren Fahrzeugen, können die Summen schnell deutlich überstiegen werden - dann haftet das Unternehmen als Unfallverursacher für alle darüber hinausgehenden Kosten. Da Schäden plötzlich auftreten und die Belastungen häufig unkalkulierbar sind, empfiehlt es sich, auf Nummer sicher zu gehen und die Deckungssumme der Flottenversicherung zu erweitern. Kfz-Versicherer bieten häufig pauschal 50 oder 100 Millionen Euro gegen einen geringen Beitragsaufschlag an.
Auch sollte genau überlegt werden, wie und wie hoch die zusätzliche Deckung für die Versicherung von Flotten kalkuliert werden soll, für Leasing-Fahrzeuge kann eine GAP-Deckung hohe Kosten im Schadenfall sparen. Die zusätzlichen Bausteine der Absicherung sind häufig maximiert, wie z. B. die Teilkaskoversicherung auf eine Summe von 5.000 Euro. Je nach Ausstattungsmerkmalen der KFZ lohnt es sich, diese Summe zu erhöhen.

Wichtig ist in diesem Zusammenhang auch, dass alle Fahrzeuge in der Flottenversicherung/Fuhrparkversicherung eingeschlossen werden, damit eine lückenlose Absicherung für den gesamten Fuhrpark besteht. Bei einem kleinen Fahrzeugpark kann eventuell mit Einzelverträgen der Schutz im Rahmen einer Versicherung für Flotten individualisiert werden.
 

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Gerne beraten wir Sie auch zu anderen wichtigen Versicherungen

Die GAP-Versicherung - die sinnvolle Ergänzung zu Leasingverträgen

GAP-Versicherung

Schließt die Lücke zwischen Wiederbeschaffungswert und Restbuchwert bei Leasingfahrzeugen.

  • Zahlt Differenz bei Totalschaden oder Diebstahl
  • Wichtig für Leasing- und Finanzierungsverträge
  • Kann auch Selbstbeteiligung abdecken

► zur GAP-Versicherung

Transportversicherung für Transportgüter- und mittel

Transportversicherung

Schützt Ihre Waren während des Transports vor Schäden.

  • Deckt Schäden durch Unfall, Diebstahl, Feuer
  • Weltweiter Versicherungsschutz
  • Kann auch Verpackung und Frachtkosten abdecken

► zur Transportversicherung

Warenkreditversicherung - Versicherung des Lieferantenkredits

Warenkreditversicherung

Schützt Ihr Unternehmen vor Zahlungsausfällen Ihrer Kunden.

  • Deckt Forderungsausfälle durch Insolvenz oder Zahlungsunfähigkeit
  • Weltweiter Versicherungsschutz
  • Kann auch politische Risiken abdecken

► zur Warenkreditversicherung

Frachtführerversicherung

Frachtführerversicherung

Schützt Sie als Transportunternehmer vor Haftungsansprüchen.

  • Deckt Schäden an der Fracht
  • Wichtig bei internationalen Transporten
  • Kann auch Betriebsunterbrechung abdecken

► zur Frachtführerversicherung

Werkverkehrsversicherung

Werkverkehrsversicherung

Schützt Ihre Waren während des Transports innerhalb Ihres Betriebsgeländes.

  • Deckt Schäden durch Unfall, Diebstahl, Feuer
  • Nur für Transporte auf dem Betriebsgelände
  • Kann auch Verpackung und Frachtkosten abdecken

► zur Werkverkehrsversicherung

Warentransportversicherung LKW

Warentransportversicherung

Schützt Ihre Waren während des Transports vor Schäden.

  • Deckt Schäden durch Unfall, Diebstahl, Feuer
  • Weltweiter Versicherungsschutz
  • Kann auch Verpackung und Frachtkosten abdecken

► zur Warentransportversicherung

Diese Unternehmen profitieren schon von den vielen Vorteilen
unserer Flottenversicherung

Beratung zur Flottenversicherung

Egal, ob Sie eine Flottenversicherung für PKWs, 3,5 Tonner oder LKWs benötigen, wir können Ihnen in jedem Fall entsprechende individuelle und kostengünstige Lösungen anbieten, die Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen. Nehmen Sie noch heute Kontakt zu unseren Beratern für Geschäftskunden auf und lassen Sie sich kostenlos & umfangreich beraten:
 

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