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Erstinformation – die Bernhard Assekuranz ist Ihr unabhängiger Versicherungsmakler für Unternehmensversicherungen
Hinweis: Rechtsverbindlich sind alleine die Inhalte und der Wortlaut des Versicherungsscheins und der Versicherungsbedingungen.
Gute Gründe für Bernhard - ausgezeichneter Versicherungsmakler
Vor Angriffen aus dem Internet ist niemand sicher. Besonders hart können Cyber-Risiken jedoch für Unternehmen und öffentliche Institutionen sein. Inzwischen werden nicht mehr nur Großkonzerne von der zunehmenden Cyberkriminalität heimgesucht. Immer mehr kleinere und mittelständische Firmen melden Angriffe auf ihre Daten & Netzwerke.
Die Cyber-Risk-Versicherung, auch Cyber-Versicherung genannt, ist eine zusätzliche Versicherung für Unternehmen, die Sie gegen Cyber-Angriffe und andere Cyber Straftaten absichern möchten.
Die Einführung der Cyber-Versicherung war notwendig, weil die vermehrte Internetnutzung zu einem Anstieg der Kosten durch Cyberkriminalität führte - bspw. durch Verlust von Daten oder Schaden von Informationen. Von diesen Straftaten sind Großunternehmen, KMUs und natürlich auch Privatpersonen betroffen. Das Ziel der Cyberkriminalität ist es, über eine Netzwerkverbindung (meist Internet) Malware oder Spähsoftware wie Viren, Trojaner und Würmer einzuschleusen. Diese unauffälligen Fremdprogramme schädigen Ihre Daten oder spionieren das Netzwerk und seine Informationen aus. Die Cyber-Versicherung leistet, egal ob durch Cybercrime Admin-Passwörter, beim Online-Banking eingegebene TAN-Nummern oder sämtliche Kreditkartendaten gestohlen werden. Voraussetzung für den Abschluss der Versicherung ist eine genaue Analyse der Cyber-Risiken (risk) für das Unternehmen. Diese muss Angaben über Sicherheitsanforderungen, sensiblen Daten und weitere Informationen. Denn Cyber-Versicherungen decken nur die Folgen krimineller Cyber Übergriffe ab, nicht jedoch Sicherheitsverletzungen.
Die Cyber-Risk-Versicherung ist keine Haftpflicht, bzw. Standard-Versicherungsprodukt: Der Unternehmenskunde bestimmt selbst, welchen Schutzumfang er/sie haben und welche Kosten er/sie tragen will. Und diese richtet sich nach den speziellen Eigenschaften des abzusichernden Betriebes. Der Schutz gegen Attacken aus dem Cyber Space beinhaltet beispielsweise Module, die Kosten für:
die Datenwiederherstellung
die Unterbrechung der Betriebstätigkeit
das Krisenmanagement
eine Cyber Erpressung
den Verlust vertraulicher Daten
die Zahlung von Strafgeldern
Schäden an den Netzwerken Dritter immaterielle Schäden (Vertrauensschäden, Imageverlust) übernehmen.
Mit einer der Cyber-Versicherung können Sie als Firmenkunde nicht nur den Schaden am eigenen IT-Netzwerk und die damit verbundenen betrieblichen Folgeschäden abdecken. Sie sind ebenfalls versichert, wenn Ihre Kunden, Lieferanten und anderen Vertragspartner durch das Cybercrime beeinträchtigt werden.
Die Reduzierung der Cyber-Risiken durch eine Cyber-Versicherung ist grundsätzlich für Unternehmen jeder Größe sinnvoll. Denn diese nutzen täglich sensible Daten für ihren Geschäftsbetrieb und sind auf ständige Erreichbarkeit sowie Nutzung des Internet angewiesen. Außerdem sind hier finanzielle, operative und sonstige Kosten durch Hackerangriffe und Schaden an Informationen besonders hoch.
Darüber hinaus sind Wirtschaftsunternehmen einem höheren Risiko ausgesetzt, Ziel von erpresserischen Trojanern zu werden. Mit diesen blockieren Cyberkriminelle diverse Firmenwebseiten. Über eine Mitteilung auf dem Computermonitor geben sie an, die gesperrten Seiten nach Zahlung eines bestimmten Lösegeldes wieder freizugeben. Außerdem kam es bereits zu Fällen von Serverüberlastung durch Cyberkriminalität. Die Cyber Täter infizierten die Firmen-IT mit Malware (Viren, Würmer etc.). Mit diesen massiven DDoS-Attacken unterbrachen die Kriminellen die Verbindung zum Firmenserver für Stunden und Tage und stahlen in der Zwischenzeit unbemerkt sensible Daten. Mit einer Cyber-Versicherung können Sie schnell reagieren und potenzielle Schäden durch Internet -Angriffe schützen.
2011 hackten sich Cyber Kriminelle in das japanische Sony Playstation Network. Die Täter legten es vier Wochen lang lahm und stahlen dabei persönliche Daten und Kreditkarteninformationen von 77 Millionen Abonnenten. Die bislang nicht identifizierten Hacker verursachten einen Schaden von etwa 170 Millionen Euro. Sony war zum Glück versichert.
Im Sommer 2010 kam es durch den Computervirus Stuxnet zu horrenden Schäden an in- und ausländischen Produktionsstraßen. Die kompakt Malware wurde durch Hacker in Sicherheitslücken im damaligen Windows in die industriellen Steuerungssysteme eingeschleust.
Das Netzwerk der Deutschen Telekom war im November 2016 Ziel eines Angriffs mit Mirai-Schadsoftware. Etwa 900.000 Kunden erlitten durch die Infektion ihrer Router massive Verbindungsausfälle. Das genaue Ausmaß des DDoS-Angriffs konnte nicht ermittelt werden.
Zwischen Herbst 2015 und Juli 2016 war die US-amerikanische Fast-Food-Kette Wendy's mehreren Cyber Angriffen ausgesetzt. Die Kassensysteme von etwa 1.000 Filialen wurden mit Schadsoftware infiziert. Währenddessen stahlen die Cyber Kriminellen die Kreditkartendaten der Kunden. Wend´y entschied sich im Sommer drauf durch umfassende Cyber-Versicherungen zu schützen
Die beim Abschluss einer Cyber-Versicherung gewählte Deckungssumme hängt u.a. von den abzusichernden Cyber-Risiken ab. Große Autozulieferer mit einem höheren Risk Wert entscheiden sich bspw. für Versicherungssummen im dreistelligen Millionenbereich. Geht es ausschließlich um Produktionsausfälle, kann eine zweistellige Millionensumme ausreichend schützen. Darüber hinaus richtet sich der Betrag von Cyber-Versicherungen nach den Instandsetzungskosten, die von einem externen IT-Dienstleister oder der eigenen IT-Abteilung veranschlagt werden. Dazu gehören natürlich auch zusätzlich anfallende Kosten für geliehene IT und neue Software und Hardware. Produzierende Unternehmen, die ihre IT in Fertigungsstraßen oder für ihre Robotik nutzen, müssen mit deutlich höheren Deckungssummen rechnen, wenn es durch einen Cyber Angriff zu einer Betriebsunterbrechung kommt. In diesem Fall muss die Versicherungssumme vom Unternehmen selbst kalkuliert werden.
Die Deckungssumme hängt also von folgenden Faktoren ab:
Art der Tätigkeit
Haushaltssumme
den getroffenen Maßnahmen zur IT-Sicherheit
eventuell eintretendes Risiko bzw. Schaden
Instandsetzungskosten
Cyber Versicherungen bieten Ihnen und Ihrem Unternehmen umfangreichen finanziellen Schutz gegen IT- und Cyber-Risiken, denn im Schadensfall sind viele Kosten in einer Police abgedeckt. Eine individuell erstellte Risikobewertung (risk assessment) ermöglicht es, bereits im Vorfeld Auskunft über Schwachstellen der firmeneigenen IT zu geben sowie das optimale Versicherungsangebot für Sie und Ihren Betrieb zu finden. Somit können Sie sich umfangreich vor Cyber-Risiken aus dem Internet schützen.
Die Cyber-Risk-Versicherung kommt für zahlreiche mögliche Schäden auf
Die Cyber-Versicherung versichert sowohl Eigenschäden von Unternehmen, die zum Beispiel infolge von Betriebsunterbrechungen entstehen können, als auch für Drittschäden, für die der Versicherungsnehmer von seinen Kunden oder Geschäftspartnern belangt wird. Die Mittelstandslösung dieser Versicherung deckt zudem verschiedene Formen der Informationssicherheitsverletzung, angefangen bei der Entwendung persönlicher Daten bis hin zu dem Schaden von Betriebs- oder Geschäftsgeheimnissen sowie Angriffen auf das firmeneigene Netzwerk, ab.
Die Cyber-Risk-Versicherung unterstützt Sie bei der Krisenbewältigung
Bei einem Cyber-Ereignis und gravierenden Schäden am Unternehmen unterstützt der Versicherer aktiv den Versicherungsnehmer bei Maßnahmen zur Krisenbewältigung. Die Cyber-Versicherung begleitet bspw. die Kommunikation mit Kunden und Medien, einer Analyse, wie es zu dem Risiko (risk) kommen konnte sowie forensischen Untersuchungen.
Die Cyber-Risk-Versicherung ist unkompliziert
Feste Optionen für die Versicherungssumme und Selbstbeteiligung sorgen für hohe Transparenz und Praktikabilität und bieten so umfassenden Versicherungsschutz. Weiterhin liefern Cyber-Versicherungen Ihnen ein kompaktes Bild über das Risiko Ihres Unternehmens Opfer eines Angriffes zu werden (risk assessment) sowie potenzielle Schäden eingeschätzt werden können.
Da Unternehmensleiter teilweise auch persönlich für die Gewährleistung der IT-Sicherheit und des Datenschutzes verantwortlich sind, empfehlen wir als zusätzliche Bausteine eine D&O-Managerhaftpflicht-Versicherung und einen Spezial-Straf-Rechtsschutz (SSR).
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