Gute Gründe für Bernhard - ausgezeichneter Versicherungsmakler
Bei der Kautionsversicherung, auch Bürgschaftsversicherung genannt, übernimmt der Versicherer für das Unternehmen Garantien, Bürgschaften oder sonstige Gewährleistungen in Form einer Versicherung. Eingegangene Verpflichtungen des Versicherungsnehmers, z. B. im Rahmen eines Kaufvertrages, werden durch die Kautionsversicherung für den Fall einer Zahlungsunfähigkeit abgesichert. Für den Abschluss einer Bürgschaftsversicherung ist die Prüfung der Vermögensverhältnisse des Antragstellers in Form einer Bonitätsprüfung notwendig. Das Unternehmen, welches die Versicherung abschließen will, darf in der Regel nicht jünger als zwei Jahre sein.
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Die Kautionsversicherung ist prinzipiell für jedes Gewerbe sinnvoll, der Bürgschaften stellen muss, besonders für Unternehmen aus dem Bauhaupt- und Ausbaugewerbe sowie dem Maschinen- und Anlagenbau.
Die Kautionsversicherung für Unternehmen kann in verschiedenen Varianten abgeschlossen werden, z. B.:
Anzahlungsbürgschaft:
Wird vom Auftraggeber als Sicherheit für seine Vorauszahlungen verlangt, wenn dieser bei einem Auftrag in finanzielle Vorleistung treten muss.
Ausführungsbürgschaft:
Versichert die vertraglichen Pflichten des Auftragnehmers für die Ausführungsphase bis zur Abnahme der (Bau-) Leistung.
Bauhandwerkervers.-Bürgschaft:
Ermöglicht Bauhandwerkern, sich gegen Forderungsausfälle oder Insolvenz ihrer Auftraggeber zu schützen.
Bietungsbürgschaft:
Besichert, dass der Versicherungsnehmer während Dauer der Ausschreibung sein Angebot nicht zurückzieht und bei Zuschlag fristgerecht die Bürgschaft vorlegt.
Mängelansprüchebürgschaft:
Besichert Sach- oder Rechtsmängelansprüche gegen den Auftragnehmer innerhalb der Gewährleistungsfrist. Die Bürgschaftshöhe richtet sich nach der Auftragssumme.
Vertragserfüllungsbürgschaft:
Besichert, dass der Versicherungsnehmer alle seine vertraglich vereinbarten Pflichten in vollem Umfang erfüllt und festgestellte Mängel selbst behebt.
Gewerbliche Mietkaution:
Kann vom Mieter bei Anmietung einer Immobilie beim Vermieter als Sicherheit hinterlegt werden.
Sonstige Bürgschaften:
Prozessbürgschaft: Eine Prozessbürgschaft ist eine Sicherheit, die ein Beklagter in einem Gerichtsverfahren stellt, um zu gewährleisten, dass er in der Lage ist, den finanziellen Anforderungen eines Urteils nachzukommen, falls er verlieren sollte.
Zollbürgschaften: Diese werden verwendet, um die Zahlung von Zollgebühren und -abgaben zu garantieren.
Die Kautionsversicherung zielt darauf ab durch Ablösung von Sicherheitseinbehalten und bestehender Gewährleistungsbürgschaft sowie durch Entlastung der Kreditlinie bei der Bank die Liquidität zu verbessern.
Weiterhin können Sie den notwendigen Bürgschaftsrahmen ganz individuell auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden. Dafür stehen Ihnen unterschiedliche Bürgschaftsarten zur Auswahl, z.B. zur Absicherung von:
Die Kosten einer gewerblichen Kautionsversicherung werden von einer Reihe verschiedener Faktoren beeinflusst. Einige der gängigsten sind:
Art der Bürgschaft: Je nach Art der Bürgschaft und den damit verbundenen Risiken können sich die Kosten unterscheiden. Einige Bürgschaften haben ein höheres Risiko als andere und können daher teurer sein.
Bonität des Unternehmens: Versicherer bewerten die Finanzkraft und Stabilität des Unternehmens, um das Risiko abzuschätzen. Unternehmen mit einer soliden finanziellen Verfassung und einer guten Kreditwürdigkeit erhalten in der Regel bessere Tarife.
Höhe der Bürgschaft: Je höher der Bürgschaftsbetrag, desto höher sind in der Regel die Kosten für die Versicherung.
Branche und das Geschäftsfeld: Einige Branchen und Geschäftsfelder gelten als risikoreicher als andere. Dies kann sich auf die Kosten der Kautionsversicherung auswirken.
Erfahrung und das Know-how des Managements: Versicherer berücksichtigen auch die Erfahrung und das Fachwissen des Managements. Unternehmen, die von einem erfahrenen und kompetenten Managementteam geführt werden, könnten günstigere Tarife erhalten.
Geografische Geltungsbereich: Für Bürgschaften, die über Ländergrenzen hinweg gelten, können zusätzliche Risiken und Kosten anfallen.
Es ist wichtig zu beachten, dass die spezifischen Kosten einer gewerblichen Kautionsversicherung von Unternehmen zu Unternehmen und von Versicherer zu Versicherer variieren können. Als Versicherungsmakler können wir Sie mit unserer Erfahrung kompetent unterstützen!
Versichert werden können:
Gewährleistungsbürgschaften – Absicherung von Mängelansprüchen des Auftraggebers
Ausführungsbürgschaften – Sicherheit für vertragsgemäße Auftragsausführung
Vertragserfüllungsbürgschaften – Sicherheit für den Auftraggeber für die ordnungsgemäße Erfüllung des Werkvertrages
Anzahlungsbürgschaften – Sicherheit für den Auftraggeber für geleistete An- oder Vorauszahlungen
Bürgschaft für Altersteilzeit – Sicherheit für Mitarbeiter – gerät ein Arbeitgeber in Insolvenz, zahlt der Versicherer direkt an den Arbeitnehmer aus
Bürgschaft für Zeitguthaben – Absicherung von Arbeitszeit im Baugewerbe, Guthaben auf Ausgleichs- und Entgeltkosten
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Ist es möglich eine Kautionsversicherung trotz Schufa-Eintrag abzuschließen?
Soweit es zum Abschluss des Vertrages notwendig ist, wird die Versicherung bei Auskunfteien Informationen zur Beurteilung Ihrer Zahlungsfähigkeit anfordern. Eine Kautionsversicherung ohne Bonitätsprüfung gibt es also nicht.
Kann eine Kautionsversicherung in der Steuererklärung geltend gemacht werden?
Da eine Kautionsversicherung kein Haftungsrisiko als Versicherungsleistung beinhaltet, kann sie nicht in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Denn eine Kautionsversicherung stellt viel mehr einen kurzfristig bereitgestellten Kredit dar, der i. d. R. nicht von der Steuer abgesetzt werden kann. Jedoch ist es möglich, dass gewerbliche Mietkautionsbürgschaften von den Finanzämtern berücksichtigt werden.
Muss eine Kautionsbürgschaft vom Vermieter akzeptiert werden?
Viele Vermieter akzeptieren eine Kautionsbürgschaft als Mietsicherheit. Einen rechtlichen Anspruch hat ein Mieter jedoch nicht. Die Bürgschaft muss vom Vermieter akzeptiert werden. Sollte die Kautionsbürgschaft vom Vermieter nicht anerkannt werden, muss der Mieter wie üblich die Mietkaution zahlen oder dem Vermieter eine andere Lösung anbieten (z. B. eine Staffelung der Kaution).
User Kann ich eine gewerbliche Kautionsversicherung abschließen, wenn mein Unternehmen neu gegründet wurde oder finanzielle Schwierigkeiten hat?
Ob Sie eine gewerbliche Kautionsversicherung für ein neu gegründetes Unternehmen oder ein Unternehmen in finanziellen Schwierigkeiten abschließen können, hängt stark von den Richtlinien und Anforderungen der einzelnen Versicherungsgesellschaften ab.
Versicherungsgesellschaften bewerten das Risiko, bevor sie eine Bürgschaft oder Kautionsversicherung übernehmen. Im Rahmen dieser Risikobewertung prüfen sie verschiedene Faktoren, darunter:
Bei neu gegründeten Unternehmen oder Unternehmen in finanziellen Schwierigkeiten kann das Risiko für die Versicherungsgesellschaft höher sein, und es könnte schwieriger sein, eine Kautionsversicherung zu erhalten. Einige Versicherer könnten zusätzliche Sicherheiten oder Garantien verlangen, höhere Prämien berechnen oder bestimmte Bedingungen an die Versicherung knüpfen.
Es ist jedoch nicht unmöglich, eine Kautionsversicherung in solchen Situationen zu bekommen. Es ist wichtig, offen und transparent mit potenziellen Versicherern über die Situation des Unternehmens zu kommunizieren und zu versuchen, Lösungen zu finden, die für beide Seiten funktionieren.
Bitte beachten Sie, dass die Anforderungen und Prozesse von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft variieren können. Als erfahrener Versicherungsmakler können wir für Sie die Möglichkeiten prüfen.