Ist es möglich eine Kautionsversicherung trotz Schufa-Eintrag abzuschließen?
Soweit es zum Abschluss des Vertrages notwendig ist, wird die Versicherung bei Auskunfteien Informationen zur Beurteilung Ihrer Zahlungsfähigkeit anfordern. Eine Kautionsversicherung ohne Bonitätsprüfung gibt es also nicht.
Kann eine Kautionsversicherung in der Steuererklärung geltend gemacht werden?
Da eine Kautionsversicherung kein Haftungsrisiko als Versicherungsleistung beinhaltet, kann sie nicht in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Denn eine Kautionsversicherung stellt viel mehr einen kurzfristig bereitgestellten Kredit dar, der i. d. R. nicht von der Steuer abgesetzt werden kann. Jedoch ist es möglich, dass gewerbliche Mietkautionsbürgschaften von den Finanzämtern berücksichtigt werden.
Kann ich eine gewerbliche Kautionsversicherung abschließen, wenn mein Unternehmen neu gegründet wurde oder finanzielle Schwierigkeiten hat?
Ja, es ist möglich, eine gewerbliche Kautionsversicherung auch für neu gegründete Unternehmen oder solche in finanziellen Schwierigkeiten abzuschließen. Allerdings gibt es einige Aspekte zu beachten:
Für neu gegründete Unternehmen:
- Höheres Risiko: Versicherer sehen Neugründungen oft als höheres Risiko, da noch keine bewährte Geschäftshistorie vorliegt.
- Erhöhte Anforderungen: Möglicherweise müssen Sie detailliertere Geschäftspläne und Prognosen vorlegen, um das Vertrauen der Versicherer zu gewinnen.
- Höhere Prämien: Aufgrund des erhöhten Risikos könnten höhere Versicherungsprämien anfallen.
- Bürgschaften: In einigen Fällen könnte der Versicherer eine persönliche Bürgschaft des Unternehmers verlangen.
Für Unternehmen in finanziellen Schwierigkeiten:
- Gründliche Prüfung: Versicherer werden die finanzielle Lage des Unternehmens genau prüfen. Dazu gehören Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen und Liquiditätspläne.
- Sicherheiten: Es kann sein, dass zusätzliche Sicherheiten oder Bürgschaften gefordert werden, um das Risiko für den Versicherer zu mindern.
- Anpassung der Konditionen: Die Konditionen der Kautionsversicherung, wie Deckungssummen und Selbstbehalte, können strenger ausfallen.
- Spezialisierte Versicherer: Es könnte nötig sein, sich an Versicherer zu wenden, die auf Risiken spezialisiert sind, die mit finanziellen Schwierigkeiten von Unternehmen verbunden sind.
Wie schnell kann eine Kautionsversicherung ausgestellt werden?
Die Ausstellung einer Kautionsversicherung kann sehr schnell erfolgen, oft innerhalb weniger Werktage, vorausgesetzt, alle erforderlichen Unterlagen liegen vor und es gibt keine besonderen Umstände, die eine zusätzliche Prüfung erfordern.
Welche Dokumente sind für den Abschluss einer Kautionsversicherung erforderlich?
Typischerweise benötigen Sie die Firmenbilanz, Gewinn- und Verlustrechnungen der letzten Jahre, eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) sowie Informationen zu den spezifischen Projekten oder Verträgen, die abgesichert werden sollen.
Gibt es eine Mindest- oder Höchstlaufzeit für Kautionsversicherungen?
Die Laufzeit einer Kautionsversicherung kann variieren und wird oft an die Laufzeit des zugrundeliegenden Vertrags angepasst. Es gibt keine standardisierte Mindest- oder Höchstlaufzeit, aber die Bedingungen können flexibel gestaltet werden, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen.
Kann die Deckungssumme im Verlauf der Vertragsdauer angepasst werden?
Ja, die Deckungssumme kann angepasst werden, um sich ändernden Projektbedingungen oder zusätzlichen Anforderungen gerecht zu werden. Dies erfordert jedoch eine Überprüfung und Zustimmung durch den Versicherer.
Welche spezifischen Ausschlüsse enthält die Kautionsversicherung?
Kautionsversicherungen schließen in der Regel betrügerische Handlungen, vorsätzliches Fehlverhalten und manchmal auch politische Risiken aus. Die genauen Ausschlüsse variieren jedoch je nach Policenbedingungen und Versicherer.
Wie verhält es sich mit der Kautionsversicherung bei internationalen Geschäften?
Bei internationalen Geschäften müssen Sie sicherstellen, dass die Kautionsversicherung auch im Ausland anerkannt wird. Es kann notwendig sein, eine Versicherung abzuschließen, die speziell auf die Gesetze und Anforderungen des Ziellandes abgestimmt ist.
Wie wirkt sich die Kautionsversicherung auf die Kreditlinie bei der Bank aus?
Eine der größten Vorteile einer Kautionsversicherung ist, dass sie Ihre Banklinien unberührt lässt. Im Gegensatz zu traditionellen Bankbürgschaften, die gegen Ihre Kreditlinie gerechnet werden, bietet eine Kautionsversicherung eine unabhängige Sicherheit, die Ihre Liquidität und Kreditfähigkeit nicht beeinträchtigt.
