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Bernhard Assekuranzmakler

Die GAP-Versicherung

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Die Vorteile unserer GAP-Versicherung

  • Sicherheit: Egal ob bei Totalschaden oder Diebstahl Ihres Fahrzeugs, unsere GAP-Versicherung zahlt Ihnen die Differenz zwischen Zeitwert und Restforderung aus
  • Umfangreiche Leistungen: Zusätzliche Kosten die durch Bergung, Reise, Übernachtung und Ersatzfahrzeug (bis 10% des Finanzierungswerts) entstehen, werden übernommen
  • Vielseitig: Für Fahrzeuge, Maschinen und Photovoltaik-Anlagen
  • Schnell & unkompliziert: Mit wenigen Klicks Online zum Versicherungsschein
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Was ist eine GAP-Versicherung?

Eine GAP-Versicherung - auch GAP-Deckung oder Forderungsdifferenzversicherung genannt - ist eine Erweiterung, bzw. Absicherung, für einen Vertrag beim Leasing oder bei der Finanzierung eines Fahrzeuges. Sie übernimmt, bspw. bei einem Totalschaden, die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem ausstehenden Leasingbetrag. GAP ist eine Abkürzung aus dem Englischen und steht für „Guaranteed Asset Protection“, was im Deutschen so viel heißt wie „Garantierter Vermögensschutz".

Was ist versichert?

Wesentlicher Inhalt dieser Versicherung erstreckt sich auf den Differenzbetrag (bzw. die Lücke) zwischen der vertraglich geschuldeten Ausgleichsforderung eines Leasing-, Mietkauf- oder Finanzierungsvertrages und dem Wiederbeschaffungswert, bzw. Zeitwert.

Welche Voraussetzungen gelten für die GAP?

Um einen Vertrag für die GAP-Versicherung abschließen zu können, muss der Versicherungsnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Der Standort der finanzierten Fahrzeuge muss in Deutschland oder Österreich liegen
  • Fahrbare und mobile Sachen: Die Kfz-Versicherung beinhaltet eine abgeschlossene Vollkasko- oder gleichwertige Kaskoversicherung
  • Stationäre Maschinen: Abgeschlossene Inhaltsversicherung mit Einschluss eines Schaden durch: Brand, Blitzschlag und Explosion
  • Photovoltaik-Anlagen: Abgeschlossene Elektronikversicherung mit Einschluss von Sachgefahren (insbesondere Brand, Blitzschlag, Explosion und Hagel)

Wann endet die GAP-Deckung?

Wenn der Vertrag zur Finanzierung ausläuft, so endet ebenfalls die Versicherung automatisch. Gleicherweise gilt: Sollte der Finanzierungsvertrag verlängert werden, so verlängert sich auch die GAP.

Wichtig: Die Übertragung der Versicherung auf eine neue Sache ist nicht möglich!

 

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Wie hoch ist die Deckungssumme?

Die Deckungssumme ist gleichzusetzen mit dem Finanzierungswert, dieser setzt sich zusammen aus:

  • Anschaffungswert der versicherten Sache (neu oder gebraucht) 
  • Bezugskosten (z. B. Kosten für Überführung, Zölle, Montage)

Für Sachen, die in der Vergangenheit abgeschlossen wurden, wird der Finanzierungswert zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses herangezogen.

Schadenbeispiele für die GAP-Versicherung

Die GAP-Deckung zahlt den Leasing-Restbetrag, bei Totalschaden oder Diebstahl Ihres Leasingobjekts oder Fahrzeugs. Eine Vollkaskoversicherung übernimmt nur die Kosten für den Wiederbeschaffungswert, jedoch nicht den Restbetrag. Nachfolgend sind ein paar Beispiele aufgeführt, wieso die GAP-Versicherung sinnvoll ist.

Selbstverschuldeter Vollkasko Schaden:

Einer Ihrer Mitarbeiter fährt mit dem Bagger während eines Rangiervorgangs in eine Mulde, es entsteht ein Totalschaden am geleasten Fahrzeug. Der Wiederbeschaffungswert zum Zeitpunkt des Unfalls beträgt 75.000 Euro, die Restforderung für das Leasing ist allerdings noch 90.000 Euro. Die Lücke, bzw. Differenz, von 15.000 Euro wird über die GAP-Deckung erstattet.

Fremdverschuldeter Haftpflicht-Schaden:

Ihr neues Leasingfahrzeug wird bereits nach 5 Wochen in einen Unfall verwickelt, Ihr Auto erleidet dabei einen Totalschaden. Die gegnerische Versicherung zahlt zwar den Wiederbeschaffungswert von 35.800 € zu 100%. Die Restforderung für das Leasing beträgt jedoch 42.300 €, der gegnerische Versicherer muss allerdings nicht für die Finanzierung der restlichen Leasingverträge aufkommen. Die Differenz von 6.500 Euro zahlt die GAP-Versicherung.

Totalschaden kurz vor Ende des Leasingvertrages:

Zwei Monate vor Beendigung der Leasingzeit erleidet Ihr Fahrzeug einen wirtschaftlichen Totalschaden. Der Wiederbeschaffungspreis für das Auto liegt 4.000 € unter dem kalkulierten Rücknahmewert der Leasinggesellschaft. Die Lücke von 4.000 € wird unter Berücksichtigung der Restforderung aus dem Leasingvertrag über die Differenzdeckung erstattet. Ihre Kfz-Versicherung zahlt den Schaden für das Auto und die GAP-Deckung übernimmt die Lücke für das Fahrzeug-Leasing, Sie müssen nichts zahlen!

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Fragen und Antworten zur GAP-Versicherung

Wann zahlt die GAP-Versicherung?

Die GAP-Versicherung zahlt bei einem Totalschaden der versicherten Sache, zusätzlich werden notwendige Bergungskosten, Reise- und Übernachtungskosten sowie die Kosten für ein Ersatzfahrzeug bis zu 10 % des Finanzierungswertes, mindestens jedoch bis 5.000 Euro übernommen. Auch die Selbstbeteiligung bei einem Totalschaden wird bis max. 1000 € von der GAP-Versicherung getragen.

Wie sinnvoll ist eine GAP-Versicherung?

Eine GAP-Deckung ist immer sinnvoll, wenn der Restwert aus dem Leasingvertrag den Wiederbeschaffungswert der Sache übersteigt. Deshalb sollten Sie z.B. beim Leasing von Fahrzeugen der gehobenen Mittelklasse und Oberklasse eine GAP-Versicherung abschließen.

Wie ist die Versicherungssumme zu bilden?

Als Versicherungssumme gilt der Kaufpreis der versicherten Sache (neu oder gebraucht) ohne Anschaffungsnebenkosten. Ist kein Kaufpreis vereinbart worden (z.B. bei Kilometerleasing), ist der Einstandspreis als Versicherungssumme anzugeben. Ist auch dieser nicht bekannt, ist die unverbindliche Preisempfehlung als Versicherungssumme anzugeben.

Was entschädigen wir maximal?

Die Gesamtentschädigung aus diesem Vertrag ist auf die Versicherungssumme begrenzt.

Was umfasst die Optimaldeckung?

In der Optimaldeckung leisten wir auch im Teil bzw. Reparaturschadenfall (Teil- oder Vollkasko) an geleasten Fahrzeugen eine Entschädigung, wenn Ihnen aufgrund einer Wertminderung ein Minderwert angerechnet wird.

Was ist eine Shortfall GAP-Versicherung?

Eine Shortfall GAP-Versicherung ist ein an Ihr Unternehmen angepasstes Produkt, das die bestehende Restforderung aus einem Kredit im Falle eines wirtschaftlichen Totalschadens begleicht. Sie ersetzt dabei die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem Ablösewert.

Beratung zur GAP-Deckung

Bei Fragen können Sie sich gerne an Ihre persönliche Ansprechpartnerin Isabella Spalke wenden:


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