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Bernhard Assekuranzmakler
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Unsere Transportversicherung

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Was ist eine Transportversicherung?

Eine Transportversicherung sichert Transportgüter und Transportmittel gegen Schäden ab, die bei der Beförderung und Zwischenlagerung von Gütern entstehen können. Sie ist eine der wichtigsten Gewerbeversicherungen für Firmenkunden, die in der Logistikbranche angesiedelt sind.

Da Transportgüter auf ihrem Weg vom Absender zum Empfänger unterschiedlichsten Risiken ausgesetzt sind. Dabei ist es egal, ob Sie eigene Waren als Unternehmen selbst transportieren oder eine Spedition beauftragen, die für den Transport fremder Güter zuständig ist. Im Schadensfall können die finanziellen Konsequenzen für Sie erheblich sein! Eine Transportversicherung richtet sich daher besonders an Geschäftskunden und ist für jedes Unternehmen zu empfehlen, das Güter und Waren befördert beziehungsweise befördern lässt.
Sollte es zum Beispiel durch einen Unfall zu einem Schaden der Waren oder Produkte kommen, haftet zwar grundsätzlich der Frachtführer, allerdings nur in begrenzter Höhe. Zudem kann er von seiner Haftung befreit werden, wenn besondere Umstände vorliegen, beispielsweise wenn das Gut durch seine natürliche Beschaffenheit leicht zu Schaden kommen kann. Die Absicherung durch einen Transportversicherer ist daher umso wichtiger, je wertvoller die Transportgüter sind und je länger die Transportstrecke ist.

Je nach Interessenlage der am Transport Beteiligten, der Art der Transportgüter und Transportmittel sowie der allgemeinen oder speziellen Transportgefahren sind verschiedene Typen der Transportversicherung erforderlich, um Sie gegen das jeweilige Transportrisiko optimal absichern zu können. Informieren Sie sich, welche Gewerbeversicherung für Ihren Warentransport die Richtige ist.

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Beratung zur Transportversicherung

Die Arten der Transportversicherungen

Die Verkehrshaftpflichtversicherung

Bei der Verkehrshaftpflichtversicherung handelt es sich um eine gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung, welche eigen- oder fremdverschuldete Schäden, die durch den Betrieb eines Fahrzeuges und der Teilnahme am Straßenverkehr entstehen können, abdeckt.

► zur Verkehrshaftpflicht

 

Die Warentransportversicherung

Die Warentransportversicherung (auch Güterversicherung genannt) schützt bezogene und versendete Güter, unabhängig davon, ob sie mit eigenen oder fremden Transportmitteln befördert werden.


► zur Warentransportversicherung

 

Die Frachtführerversicherung

Bei dieser Art der Transportversicherung handelt es sich um eine Versicherung der Güter, für die der Frachtführer haftet. Sie schützt Unternehmen, die fremde Ware befördern, von der Abholung bis zur Auslieferung der Ware.
 

► zur Frachtführerversicherung

Die Werkverkehrsversicherung

Die Werkverkehrsversicherung sichert die Beförderung eigener Waren oder Geräte durch Ihre eigenen Mitarbeiter ab. Der Versicherungsschutz deckt viele Gefahren wie z. B. Unfälle, Notbremsung und Ausweichmanöver oder Diebstahl.
 

► zur Werkverkehrsversicherung

Die Schiffsversicherung

Bei dieser Art der Transportversicherung handelt es sich um eine Versicherung, die Personen, Fracht sowie das Schiff selbst schützt. Sie eignet sich für Unternehmen, die auf dem Seeweg fremde Ware befördern, von der Abholung bis zur Auslieferung der Ware.

► zur Schiffsversicherung

Die Valorenversicherung

Die Valorenversicherung sichert wertvolle Gegenstände, wie Schmuck, Bargeld und Wertpapieren, während des Transports und der transportbedingten Lagerung. Der Versicherungsschutz deckt viele Gefahren, wie z. B. Raub, Transportmittelunfall, Diebstahl und Feuer ab.

► zur Valorenversicherung

Was kostet eine Transportversicherung?

Transportversicherungen im klassischen Sinne unterscheiden sich durch verschiedene Kriterien, für welche Schutz geboten werden soll. Dies ist beispielsweise das versicherte Interesse, die Dauer der Versicherung und dem Transportweg.

Folgende Faktoren beeinflussen die Kosten der Transportversicherung:

  • Selbstbeteiligung
  • Vertragslaufzeit
  • Deckungssumme
  • Versicherungsumfang

Wichtig ist, die Transportversicherung immer auf die individuellen Bedürfnisse und Gegebenheiten anzupassen.

Je nach

  • Anforderung der am Transport beteiligten Personen,
  • nach den genutzten Transportmitteln und der Art der Waren,
  • der Probleme und Gefahren, die bei dem jeweiligen Transport auftauchen können

müssen die Risiken nach den verschiedenen Haftungsgrundlagen kalkuliert werden und die Versicherungen danach sorgfältig ausgewählt werden. Es ist zwar immer eine Kostenfrage, aber generell bietet der moderne Versicherungsmarkt ein riesiges Angebot an Transportversicherungen, sodass nahezu alle Eventualitäten bei einem Transport abgedeckt und versichert werden können. Aus diesem Grund ist es zu empfehlen, hier einen Experten zurate zu ziehen.

Der Versicherer für den Transport gehören zu den Risikoträgern der Gefahrengemeinschaft Transport und Güterverkehr. Sie kumulieren ein mögliches Risiko und die Unwägbarkeiten der Gefahren, die bei einem Transport passieren können und legen es für den Versicherungsnehmer in eine fassbare Summe um – das sind also die Kosten. Grundsätzlich zählen die Transportversicherungen zu den ältesten Versicherungen, die es überhaupt gibt. Bereits im Mittelalter gab es beispielsweise eine Seeversicherung.

In den DTV Güterversicherungsbedingungen der GDV von 2011 und den DTV-ADS von 2009 sind die allgemeinen Versicherungsbedingungen festgeschrieben. Die DTV-VHV wird für die allgemeinen Versicherungsbedingungen der Verkehrshaftpflichtversicherungen im Transportwesen zugrunde gelegt. In der Regel ist es so, dass bei der Nutzung der allgemeinen Versicherungsbedingungen nur eine eingeschränkte Freiheit in der Gestaltung für den Nutzer besteht.

Sie verlieren ihre Gültigkeit bereits, wenn diese nicht klar und verständlich genug formuliert sind.

Kostenbeispiel für eine Transportversicherung:

Die Jos van Gloog GmbH ist ein europaweit tätiger Pflanzenhandel mit einem Umsatz von 100.000 € im Jahr. Sie benötigt eine Transportversicherung. Wir ermitteln mit den folgenden Kriterien ihren monatlichen Versicherungsbeitrag.

Kriterien zur BerechnungBeispiel Jos van Gloog GmbH
ProduktTransportversicherung
GüterartPflanzen und Samen
Jahresumsatz100.000 €
GeschäftsbereichEU
Selbstbehalt250 €
Laufzeit1 Jahr
Beitrag

500,00 € im Jahr

41,66 € im Monat*

Die Kosten für die Transportversicherung beziffern sich auf 41,66 € monatlich.

*Umgerechnete Jahresprämie. Bitte beachten Sie, dass bei einer monatlichen Zahlweise ggf. ein Zuschlag hinzukommt.

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Welche Risiken deckt eine Versicherung für Transporte ab?

Die Transportversicherung deckt generell alle Gefahren der Beförderung ab.

Dazu zählen:

  • Unfall des Transportmittels
  • Einbruchdiebstahl in das Transportfahrzeug oder Diebstahl des gesamten Fahrzeugs
  • Unfälle, die beim Be- und Entladen geschehen
  • Brand
  • Höhere Gewalt und Elementarereignisse
  • Schäden, die durch Bruch, Verbiegen, Verkratzen und Nässe entstehen
  • Politische Risiken wie Krieg, Streik oder terroristische Gewalthandlungen


Bezogen auf den räumlichen Geltungsbereich lassen sich Warentransportversicherungen wahlweise Deutschland, Europa oder Weltweit abschließen. Je nach Bedarf kann die Deckung, in Rücksprache mit dem Transportversicherer, jederzeit angepasst werden.

persönliche und unverbindliche Beratung

Welche Leistungen sind in der Transportversicherung abgedeckt?

 

Die wichtigsten Leistungen der Transportversicherung:

  • Absicherung des Transportmittels und der Güter
  • Absicherung der Waren beim Transport
  • Schutz vor Unfallschäden
  • Übernahme von Reparaturkosten
  • Kostenübernahme von Zwischenlagerungen

Unser Expertentipp

„Die Transportversicherung ist für Unternehmen dann von großer Bedeutung, wenn sie Waren und Güter innerhalb Deutschland, Europas oder sogar weltweit transportieren. Neben der Prozesskette von Beladung bis hin zur Ausladung am Zielort, können auch unterschiedliche Zwischenlagerungen in den Versicherungsschutz inkludiert werden.

Unser Tipp: Achten Sie auf den zu versichernden Geltungsbereich in Ihrer Police, damit keine Versicherungslücken auf dem Transportweg entstehen.”

Marco Angerer
Mandantenbetreuer Gewerbe- & Industriekunden

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Als freier & unabhängiger Versicherungsmakler beraten wir Sie gerne persönlich und unverbindlich zu Ihren Versicherungsthemen.

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Übersicht der Transportversicherungen

Verkehrshaftungsversicherung

Definition einer Verkehrshaftungsversicherung:

Die besondere Art der Transportversicherung, die sogenannte Verkehrshaftpflichtversicherung (auch Verkehrshaftungsversicherung genannt), umfasst im Schadensfall auch die Schadensersatzansprüche Dritter Beteiligten. Ebenfalls soll die Verkehrshaftungsversicherung helfen, nicht begründete Ansprüche weiterer Beteiligter abzuwehren, also dem Versicherungsnehmer einen entsprechenden Rechtsschutz bieten und erstatten.
Aufgrund der gesetzlichen und vertraglichen Haftungsbestimmungen haftet der für den Transport verantwortliche Unternehmer für die ordnungsgemäße Durchführung von Transporten und Lagerungen. Um sich vor den finanziellen Konsequenzen potenzieller Schadensersatzansprüche zu schützen, wird regelmäßig eine Verkehrshaftungsversicherung abgeschlossen. Die Prämie der Verkehrshaftversicherung hängt von dem individuellen Risiko des Kunden ab.

Die Verkehrshaftungsversicherung

  • besteht aus zwei rechtlich getrennten Policen (Verkehrshaftung- und Spediteur-General-Police)

  • verschafft Wettbewerbsvorteile durch Risk-Management-Maßnahmen zur Risikovermeidung

  • erfasst in einem Vertrag alle Risiken aus einem Verkehrsvertrag

Nicht nur für Schäden, die durch sein eigenes Fehlverhalten verschuldet werden, kann der Frachtführer haftbar gemacht werden. Dies ist das allgemeine Verschuldungsprinzip des Schadensersatzrechtes. Darüber hinaus ist er nämlich ebenfalls haftbar, und zwar verschuldensunabhängig, für die jeweilige Gefahr, die durch den Betrieb seines Verkehrsmittels entsteht. Durch den § 7a GüKG ist es unerlässlich, dass ein Frachtführer für Warenbewegungen innerhalb Deutschlands eine gesonderte Haftpflichtversicherung abschließen muss. Handelt es sich dennoch um Situationen, in denen eine Pflichthaftpflichtversicherung nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, diese aber trotzdem abgeschlossen wird, so treten die Paragrafen §§ 100 ff VVG in Kraft.

Warentransportversicherung

Definition einer Warentransportversicherung:

Die Warentransportversicherung (Güterversicherung) schützt bezogene und versendete Güter, unabhängig davon, ob sie mit eigenen oder fremden Transportmitteln befördert werden.

Die Warentransportversicherung:

  • sichert alle Güter aus Produktions- und Handelsprogramm sowie Roh-, Hilfs-, Betriebsstoffe und Werkzeuge ab

  • greift bei Schäden, die durch Feuer im Zwischenlager, Transportmittelunfälle, Verlust durch Diebstahl sowie Nässe und Verderb verursacht werden

Eine Güterversicherung zahlt einen Ausgleich des Schadens nach den Bedingungen, die im jeweiligen Versicherungsvertrag festgehalten wurden. In der Regel werden dabei Gefahren ausgeschlossen, welche durch Ereignisse wie Arbeitsunruhen, Krieg oder Kernenergie ausgelöst werden. Darüber hinaus muss es tatsächlich eine Gefahr gewesen sein, die den Schaden verursacht hat. Als Gefahr werden Ereignisse, die unvorhersehbar und durch Ungewissheit entstanden sind, definiert. Trägt der Frachtführer die Schuld für einen Schaden, greift der Versicherungsschutz nicht. Des Weiteren ist es möglich, dass die Ansprüche an die Versicherung nach einer gewissen Zeit verjähren.

Frachtführerversicherung

Die Warentransportversicherung meint im engeren Sinn die Versicherung der Güter, für die der Führer der Fracht haftet. Schäden, welche durch Beschädigung oder Verlust der zu transportieren Ware entstehen, werden dem Frachtführer zugeschrieben. Für die Folgen, sollte er keine Frachtführerversicherung abgeschlossen haben, müsste er selber aufkommen.

Deshalb ist der Abschluss einer Frachtführerversicherung oft sinnvoll. Die Haftung gilt von der Abholung der Ware bis zur Auslieferung. Auch bei einer Überziehung der gesetzten Lieferfrist und bis zur Grenze von abwendbaren Ereignissen kann dieser haftbar gemacht werden. Im Paragrafen § 427 HGB sind allerdings Gründe definiert, bei denen der Frachtführer nicht haften muss, hierunter zählen beispielsweise innerer Verderb, Austrocknung oder Rost und Bruch.

Werkverkehrsversicherung

Definition von Werkverkehrsversicherung:

Die Werkverkehrsversicherung schützt Güter und Waren auf Transportwegen. Dies ist vor allem sinnvoll, um Warentransporte abzusichern, die zwischen den einzelnen Betriebsstätten lange Strecken zurücklegen müssen.
Die Werkverkehrsversicherung...

  • greift auch bei Schäden, die durch Notbremsungen oder Reifenplatzer entstehen

  • unterstützt Sie auch bei Diebstahlschäden, die sich nachts innerhalb geschlossener Ortschaften ereignen

  • bietet optimalen Versicherungsschutz für Transporte innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums

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Wir beraten Sie gerne zur Transportversicherung, um für Sie den optimalen Versicherungsschutz für Ihren Warentransport zu gewährleisten!

Lesen Sie auch unseren kostenlosen Ratgeber zum Thema Transportversicherung:

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Fragen & Antworten zur Transportversicherung

Wann ist eine Transportversicherung sinnvoll?

Sobald Sie eigene oder fremde Ware transportieren, die einen großen finanziellen Wert besitzen und Sie für den Verlust oder Beschädigung haftbar gemacht werden können, lohnt sich eine Transportversicherung. Für einen optimalen Schutz können Sie Ihren Transport, individuell und nach Ihren Bedürfnissen absichern.

Wann greift die Transportversicherung?

Bei der Transportversicherung handelt es sich um eine All-Risk-Deckung (Allgefahrendeckung), d. h. versichert ist alles, was nicht ausdrücklich in den Versicherungsbedingungen des Transportversicherers ausgeschlossen ist.

Wer braucht eine Transportversicherung?

Eine Transportversicherung ist nicht nur für Firmen in der Logistikbranche ein wichtiger Bestandteil im Versicherungsportfolio. Auch Firmenkunden, die eigene Waren als Unternehmen selbst transportieren oder mit Speditionen arbeiten, haben ein bei Unfällen ein erhebliches Risiko, mit hohen Kosten belastet zu werden.

Wer sind die führenden Transportversicherer?

Es gibt viele große Versicherungsunternehmen, die Transportversicherungen anbieten. Einige der führenden Transportversicherer sind:

  1. Allianz Global Corporate & Specialty
  2. AXA XL
  3. Swiss Re
  4. Zurich Insurance Group
  5. Marsh
  6. AIG
  7. Chubb
  8. Willis Towers Watson
  9. Berkley
  10. Munich Re

Dies ist jedoch keine vollständige Liste, und es ist wichtig, die Angebote mehrerer Versicherer zu vergleichen, um sicherzustellen, dass man die beste Abdeckung und den besten Preis für die eigenen Bedürfnisse erhält.

Schadenbeispiele für eine Transportversicherung

Unfall:

Ein Fahrer, der bei der Spedition Handwerk AG in Hamburg angestellt ist, transportiert in seinem LKW Glasplatten. Auf dem Weg zum angegebenen Lieferort ist die Straße komplett vereist. Im Ort kommt der LKW ins Schleudern und die gesamte Lieferung geht zu Bruch, obwohl alle Vorschriften eingehalten wurden, bleiben nur noch Glasscherben übrig. Die gewerbliche Versicherung des LKW-Fahrers bezahlt zwar den Schaden, allerdings nur den aktuellen Zeitwert der Produkte. Dadurch ergibt sich allerdings ein Differenzbetrag zwischen Wert und den Kosten für die Wiederanschaffung neuer Glasplatten. Diese Differenz übernimmt die Transportversicherung des Auftraggebers (Kunde) und verhindert so, dass der Spediteur und der Fahrer finanziell Schaden nehmen.

Gestohlene Ware:

Ein Anbieter von Gartenzubehör führt die Lieferung seiner Waren mit firmeneigenen Fahrzeugen selbst durch. Aufgrund der Fahrverbote für LKWs an Wochenenden muss der LKW am Ende der Woche auf einem Autobahnrastplatz abgestellt werden. Das Fahrzeug wird korrekt abgestellt und ordnungsgemäß verschlossen. Dennoch wird am Wochenende die transportierte Ware aus dem KFZ geklaut. Der Mitarbeiter bemerken die fehlende Ladung erst am Montag bei einem Kontrollrundgang, kurz bevor er seine Fahrt fortsetzen wollte. Der entstandene Schaden wird von dem Transportversicherer des Unternehmens erstattet. Auch wenn das ganze Fahrzeug inklusive Waren entwendet wird, übernimmt die Versicherung die entstandenen Kosten.

Zerstörtes Material:

Die Gründer, einer deutschen Elektrogeräte-Firma, haben noch keine eigenen Lieferfahrzeuge und beauftragen deshalb ein Transportunternehmen. Die Fahrt verläuft problemlos, allerdings nehmen beim Ausladen der Geräte einige davon Schaden. In der Folge funktioniert das Produkt mehr richtig, es entsteht ein Schaden über mehrere tausend Euro. In dieser Situation lohnt sich eine Transportversicherung, denn sie ersetzt den Schaden auch dann, wenn die Ware mit Fahrzeugen transportiert wird, die nicht dem eigenen Unternehmen gehören.

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