Die Kautionsversicherung

Als Unternehmen kann es durchaus möglich sein, eine Kautionsversicherung abzuschließen, auch wenn ein Schufa-Eintrag vorliegt. Versicherungsunternehmen führen in der Regel eine Bonitätsprüfung durch, bevor sie eine Versicherungspolice ausstellen. Dabei kann ein Schufa-Eintrag berücksichtigt werden. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Entscheidung eines Versicherers nicht allein auf der Grundlage eines Schufa-Eintrags getroffen wird. Andere Faktoren, wie die Höhe der Kaution, der Standort des Mietobjekts und andere finanzielle Sicherheiten, können ebenfalls eine Rolle spielen.

Die Art des Schufa-Eintrags kann ebenfalls einen Einfluss darauf haben, wie stark er die Entscheidung des Versicherers beeinflusst. Nicht alle Schufa-Einträge sind gleich, und Versicherer können unterschiedliche Kriterien anwenden, um ihre Risiken zu bewerten. Es ist wichtig zu betonen, dass es keine Kautionsversicherung ohne Bonitätsprüfung gibt. Wenn Sie Bedenken hinsichtlich eines Schufa-Eintrags haben, ist es ratsam, sich direkt an einen Versicherungsberater zu wenden, um Ihre spezifische Situation zu besprechen.

Als Unternehmer wissen Sie, dass es wichtig ist, jeden Cent zu zählen. Deshalb ist es gut zu wissen, dass Sie die Kosten für eine Kautionsversicherung in Ihrer Steuererklärung geltend machen können. Wenn Ihr Unternehmen nicht bilanziert, können Sie Barkautionen als Betriebsausgabe ansetzen. Beachten Sie jedoch, dass eine zurückgezahlte Kaution als Einnahme gilt und versteuert werden muss.

Für bilanzierende Unternehmen ist es leider nicht möglich, die Kaution als Betriebsausgabe anzugeben. Aber es gibt gute Nachrichten für Mieter: Wenn Sie einen Beitrag für eine gewerbliche Kautionsbürgschaft zahlen, können Sie diese Kosten von der Steuer absetzen. Tragen Sie einfach die Beitragskosten für eine Mietkautionsversicherung oder Bankbürgschaft in Ihrer Steuererklärung unter ‘sonstige Betriebsausgaben’ ein. (Stand: 2024)

Bitte beachten Sie, dass sich die steuerlichen Regelungen ändern können.

Die Antwort ist ja, es ist durchaus möglich. Allerdings gibt es einige Aspekte, die Sie beachten sollten.

Bei neu gegründeten Unternehmen sehen Versicherer oft ein höheres Risiko, da noch keine bewährte Geschäftshistorie vorliegt. Daher könnten Sie aufgefordert werden, detailliertere Geschäftspläne und Prognosen vorzulegen, um das Vertrauen der Versicherer zu gewinnen. Aufgrund des erhöhten Risikos könnten höhere Versicherungsprämien anfallen. In einigen Fällen könnte der Versicherer sogar eine persönliche Bürgschaft des Unternehmers verlangen.

Für Unternehmen in finanziellen Schwierigkeiten wird der Versicherer die finanzielle Lage des Unternehmens genau prüfen. Dazu gehören Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen und Liquiditätspläne. Es kann sein, dass zusätzliche Sicherheiten oder Bürgschaften gefordert werden, um das Risiko für den Versicherer zu mindern. Die Konditionen der Kautionsversicherung, wie Deckungssummen und Selbstbehalte, können strenger ausfallen. Es könnte sogar nötig sein, sich an Versicherer zu wenden, die auf Risiken spezialisiert sind, die mit finanziellen Schwierigkeiten von Unternehmen verbunden sind.

Die Ausstellung einer Kautionsversicherung kann sehr schnell erfolgen, oft innerhalb weniger Werktage, vorausgesetzt, alle erforderlichen Unterlagen liegen vor und es gibt keine besonderen Umstände, die eine zusätzliche Prüfung erfordern.

Typischerweise benötigen Sie die Firmenbilanz, Gewinn- und Verlustrechnungen der letzten Jahre, eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) sowie Informationen zu den spezifischen Projekten oder Verträgen, die abgesichert werden sollen.

Die Laufzeit einer Kautionsversicherung kann variieren und wird oft an die Laufzeit des zugrundeliegenden Vertrags angepasst. Es gibt keine standardisierte Mindest- oder Höchstlaufzeit, aber die Bedingungen können flexibel gestaltet werden, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen.

Ja, die Deckungssumme kann angepasst werden, um sich ändernden Projektbedingungen oder zusätzlichen Anforderungen gerecht zu werden. Dies erfordert jedoch eine Überprüfung und Zustimmung durch den Versicherer.

Kautionsversicherungen schließen in der Regel betrügerische Handlungen, vorsätzliches Fehlverhalten und manchmal auch politische Risiken aus. Die genauen Ausschlüsse variieren jedoch je nach Policenbedingungen und Versicherer.

Bei internationalen Geschäften müssen Sie sicherstellen, dass die Kautionsversicherung auch im Ausland anerkannt wird. Es kann notwendig sein, eine Versicherung abzuschließen, die speziell auf die Gesetze und Anforderungen des Ziellandes abgestimmt ist.

Eine der größten Vorteile einer Kautionsversicherung ist, dass sie Ihre Banklinien unberührt lässt. Im Gegensatz zu traditionellen Bankbürgschaften, die gegen Ihre Kreditlinie gerechnet werden, bietet eine Kautionsversicherung eine unabhängige Sicherheit, die Ihre Liquidität und Kreditfähigkeit nicht beeinträchtigt.