Die private Wohngebäudeversicherung

• Reparatur- und Instandsetzungskosten oder den Wert der Wiederbeschaffung
• Ersatz für Mietausfall
• Bei einem Totalschaden wird der Abbruch des Gebäudes, die Aufräumarbeiten sowie Aufwendungen für ein neues Gebäude gleicher Bauart und mit gleicher Ausstattung ersetzt
• Auch Aufwendungen durch Steigerung der Baupreise werden übernommen

Die Gebäudeversicherung kommt für den entstandenen Schaden bzw. die Aufräumarbeiten auf, wenn der Elementarbaustein abgeschlossen wurde. Hierunter fallen Überschwemmungen, Hochwasser und Rückstau.

Wird das Objekt verkauft oder auf eine dritte Person übertragen, so geht der Gebäudevertrag automatisch auf den neuen Eigentümer über. Dieser hat ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht oder kann den Vertrag weiterführen. Hierzu erhält der neue Eigentümer ein Schreiben des Versicherers.

Wird eine Immobilie selbst genutzt, so sind die Ausgaben für die Gebäudeversicherung nicht von der Steuer absetzbar. Als Vermieter des Objekts, haben Sie jedoch die Möglichkeit, die Beiträge per Umlageverfahren auf die Mieter zu übertragen.

Sollte es sich um ein sogenanntes Mischgebäude handeln, kann dies auch mit einer normalen Wohngebäudeversicherung versichert werden, wenn die Fläche der Gewerbeeinheiten maximal 50% betragen. Solle der Gewerbeanteil höher sein, muss das Gebäude über eine gewerbliche Gebäudeversicherung eingedeckt werden.

Im Schadenfall melden Sie uns bitte per Online-Schadenmeldung den eingetretenen Schaden und füllen die Erstinformationen aus. Der Versicherer setzt sich dann mit Ihnen in Verbindung und klärt ob ggf. ein Sachverständiger beauftragt werden muss oder ob eine Reparaturfreigabe erteilt werden kann.
Falls es sich um einen größeren Schaden handelt oder Sie jemanden persönlich sprechen wollen, dann besteht auch die Möglichkeit der telefonischen Meldung, unter der 06221-709-1570. Sie erreichen uns hier Mo-Fr von 08:00 – 18:00 Uhr.

Der Immobilienwert bleibt nicht konstant, weil sich auch die regionalen Immobilienpreise laufend verändern. Deshalb kann je nach Lage, nach Sanierungsgrad oder aufgrund der Bauweise der aktuelle Wert niedriger oder auch höher sein als noch vor einigen Jahren.

Aus diesem Grund sollte zur Absicherung der Gebäudewert jedes Jahr neu berechnet werden. Dabei wird dann mit Hilfe dieses neu errechneten Gebäudewertes auch die Versicherungssumme für die Gebäudeversicherung angepasst und damit auch dann die Höhe der Beitragszahlung. Um den für die Versicherung erforderlichen gleitenden Neuwert zu ermitteln, wird hier der „Wert 1914“ verwendet. Dieser ist häufig im Gebäudeversicherungsdokument vermerkt. Notfall kann dieser auch neu berechnet werden.

1914 waren die Baupreise damals stabil. Als Grundlage dient hierzu dann, wie viel eine Immobilie zu der damaligen Zeit Wert gewesen wäre. Als Grundlage wird die damals vorhandene stabile Goldmark verwendet. Von dieser Ausgangsbasis wird dann der heutige Wert des Gebäudes oder der Immobilie berechnet. Der „Wert 1914“ dient als fiktiver Rechenwert, der dann eine Vergleichsbasis (einheitlich) zur Kalkulation des Immobilienwertes und somit zur Kalkulation der Versicherungssumme dient.

Vor einem eventuellen Abschluss sollte der zukünftige Versicherungsnehmer eine genauere Vorstellung davon haben, wie sein Tarif aussehen sollte. Hierbei sollten auch die entsprechenden Gebäudearten, wie zum Beispiel das Datum der Baudurchführungen oder wann eine Vollsanierung durchgeführt wurde, greifbar sein.  Wie bereits oben erwähnt, sollte man dann ebenfalls den aktuellen Verkehrswert oder Marktwert für die Berechnung der Versicherungssumme hier zur Anwendung bringen, damit dann, wenn es zum Schadensfall kommt, man nicht auf den Mehrkosten sitzen bleibt als notwendig wäre. Auch ist es wichtig, dass man dann die Versicherungssumme jährlich mit Hilfe des gleitenden Neuwertfaktors (Berechnung mit „Wert 1914) anpasst. Wenn der Wert der Immobilie sich erhöht, sollte auch der Versicherungsbeitrag steigen. Dabei ist die Elementarversicherung ein der wichtigsten Bestandteile. Die sog. Elementarschäden (wie zum Beispiel durch eine Überschwemmung) sind in der Lage, ein Gebäude komplett zu zerstören und können somit nicht kalkulierbare Ausmaße annehmen. Diese Risiken müssen vernünftig abgedeckt werden. Auch sollte man bei einer Immobilie bestehende Risikofaktoren nicht verschweigen. Im Versicherungsfall sind solche Punkte häufig nachprüfbar und dadurch wird der Versicherungsschutz gefährdet.  Sämtliche Änderungen im Zusammenhang mit der Immobilie müssen der Wohngebäudeversicherung umgehend gemeldet werden. Dazu gehören u.a. bauliche Veränderungen an der Immobilie oder ein aufgestelltes Baugerüst an der Fassade. Ebenso können Veränderungen im Umfeld der Immobilien entsprechende Tarifänderungen auslösen Wenn in der Nachbarschaft zum Beispiel eine Tankstelle gebaut wird oder es zum Bau eines Industrieunternehmens kommt, können hier Risiken entstehen, die in der bisherigen Versicherungssumme nicht enthalten sind. Wenn hierzu keine entsprechende Meldung an die Versicherung abgegeben wird, kann dies u.U. den Versicherungsschutz gefährden.  Als unabhängiger Makler vergleichen wir für Sie Gebäudeversicherungen und passen Sie Ihren individuellen Bedürfnissen an und achten dabei auf das beste Preis- Leistungsverhältnis! 
Ebenso sollte man auch den im Internet vorhandenen Gebäudeversicherung Vergleich nutzen, um verschiedene Angebote miteinander sich anzuschauen. Ein solcher Gebäudeversicherung Vergleich hilft auch, sich einen entsprechenden Überblick zu verschaffen.


Eine Kündigung sollte erst erfolgen, wenn man von einem anderen Anbieter eine verbindliche Zusage hat. Hier sollte man keine Versicherungslücke eingehen, weil dann im Falle eines Schadenseintritts während dieser Zeit keinen Schadensausgleich erfolgt. Wenn die Versicherung bereits über einen Zeitraum von mehreren Jahrzehnten besteht, so ist es durchaus möglich, dass hier Risiken abgesichert sind, die nach dem heutigen Stand nur noch mit hohen Risikozuschlägen abgesichert werden. Deshalb ist es wichtig, den alten Tarif vor einer Kündigung mit den aktuellen Angeboten zu vergleichen, weil durch die Risikozuschläge die Gebäudeversicherung kosten ins Unermessliche steigen könnten. Aber auch ein Wechsel kann einen größeren Betrag einsparen. Für eine Kündigung gibt es bei dieser Versicherungsart auch Kündigungsfristen, die im Versicherungsvertragsgesetz (VVG) festgelegt sind. Dabei liegt hier die Kündigungsfrist bei drei Monaten vor Ende des Versicherungsjahres. Davon ausgenommen sind persönliche abweichende Vereinbarungen, die vertraglich geregelt sind. Eine Kündigung sollte per Einschreiben erfolgen, damit dann auch ein Beleg für die fristgerechte Kündigungsabgabe vorhanden ist. Ebenso sollte man noch auf das Sonderkündigungsrecht eingehen. Solches spielt eine Rolle nach dem Kauf einer Immobilie oder nach einer Erhöhung der Beiträge, wenn keine gleitende Neuwertversicherung abgeschlossen worden ist. Auf der Grundlage von Abschnitt B, § 15 der Allgemeinen Wohngebäudeversicherungs-Bedingungen (VGB) können zudem der Versicherungsnehmer als auch die Versicherung nach einem Schadensfall kündigen. Eine solche Kündigungsmöglichkeit hat für vier Wochen Gültigkeit, nachdem eine Schadensregulierung durch die Versicherung abgeschlossen wurde. Auch gibt es Anbieter, die ein Sonderkündigungsrecht haben, wenn innerhalb eines Jahres zwei Schäden zur Regulierung entstanden sind. Dies ist jedoch dann in den entsprechenden Vertragsbedingungen vermerkt.