Was sind Valoren?
Valoren sind Wertgegenstände wie z.B. Bargeld, Wertpapiere, Edelmetalle, Schmuck oder Kunstwerke, die einen hohen finanziellen Wert haben. Valorenversicherungen sind Versicherungen, die diese Wertgegenstände gegen Schäden durch Brand, Einbruch, Raub, Naturkatastrophen und andere Gefahren absichern. Sie sind meist für Unternehmen und Institutionen relevant, die diese Wertgegenstände besitzen oder handhaben und die von einem Verlust durch diese Gefahren betroffen sein können.
Welche Vorteile hat eine Valorenversicherung?
Eine Valorenversicherung bietet mehrere Vorteile, darunter:
- Schutz vor Verlusten: Eine Valorenversicherung schützt vor Verlusten durch Diebstahl, Feuer, Naturkatastrophen oder andere unvorhergesehene Ereignisse.
- Finanzielle Absicherung: Im Falle eines Schadens wird der Wert der beschädigten oder verlorenen Wertpapiere von der Versicherung ersetzt, was die finanzielle Absicherung des Versicherten gewährleistet.
- Risikominimierung: Eine Valorenversicherung hilft dabei, das Risiko von Verlusten durch unvorhergesehene Ereignisse zu minimieren.
- Flexibilität: Valorenversicherungen können oft auf die individuellen Bedürfnisse des Versicherten angepasst werden, z. B. durch Wahl der Deckungssumme.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass eine Valorenversicherung nicht alle Risiken abdeckt, z. B. Marktverluste oder betrügerische Aktivitäten und es sich nicht um eine Kapitalanlage handelt.
Was sind typische Schadenbeispiele einer Valorenversicherung?
- Das Lager eines Herstellers von Schmuck ist komplett ausgebrannt. Das Feuer hat eingelagerte Rohmaterialien in einer Schadenshöhe von 15.000 Euro zerstört. Weiterhin sind durch provisorische Sicherungsmaßnahmen Kosten von 2.000 Euro entstanden.
- Ein Juwelier wurde auf dem Weg zur Bank beraubt. Ihm wurden die Tageseinnahmen in Höhe von 20.000 Euro gestohlen.
Wie wird die Versicherungssumme ermittelt?
Die Beitragssumme der Versicherung berechnet sich aus dem Wiederbeschaffungswert der Valoren. Handelt es sich dabei um Kommissionsware, wird der entsprechende Kommissionswert als Ansatz genommen. Für bereits verkaufte Waren gilt der Verkaufspreis als Grundlage zur Berechnung der Versicherungssumme und für Auswahlen der entsprechende Rechnungswert. Eine Unterversicherung führt, selbst wenn der Höchstwert der Versicherung nicht erreicht wurde, zu Kürzungen der Entschädigungssummen.
Der Beitrag zu einer Valorenversicherung wird in der Regel auf der Grundlage mehrerer Faktoren berechnet, darunter:
- Wert der zu versichernden Wertpapiere: Je höher der Wert der zu versichernden Wertpapiere, desto höher ist in der Regel auch der Beitrag.
- Art der Wertpapiere: Der Beitrag kann je nach Art der zu versichernden Wertpapiere unterschiedlich sein, z. B. Aktien, Anleihen, Fondsanteile usw.
- Standort: Der Beitrag kann je nach Standort des Versicherten unterschiedlich sein, da die Risiken in einigen Regionen höher sein können als in anderen.
- Deckungssumme: Je höher die gewählte Deckungssumme, desto höher ist in der Regel auch der Beitrag.
- Zusatzversicherungen: Mögliche zusätzliche Versicherungen wie z. B. Transportversicherung oder Versicherung für Einbruchdiebstahl können den Beitrag beeinflussen.
Was ist bei einer Valorenversicherung nicht versichert?
Die Versicherung gilt nicht bei Verlust, Beschädigung oder Zerstörung der Valoren durch Streiks, Arbeitsunruhen oder Krieg. Bei einer Beschlagnahmung, gerichtlichen Verfügung oder Vollstreckung der Wertgegenstände besteht ebenfalls kein Versicherungsschutz. Zudem ist eine Zerstörung der Wertsachen durch Luftfeuchtigkeit, Temperaturschwankungen, vorsätzliches Handeln oder allgemeine Abnutzung nicht versichert.
Wie hoch sollte die Deckungssumme der Valorenversicherung sein?
Die Höhe der Deckungssumme einer Valorenversicherung hängt von den individuellen Bedürfnissen des Versicherten ab. Einige Faktoren, die berücksichtigt werden sollten, sind:
- Der Wert der zu versichernden Wertpapiere
- Das Risiko von Verlusten durch Diebstahl, Feuer oder Naturkatastrophen
- Die Höhe der möglichen Schadensersatzansprüche
In der Regel wird empfohlen, eine Deckungssumme von mindestens dem Wert der zu versichernden Wertpapiere zu wählen, um im Schadensfall vollständig abgesichert zu sein. Einige Versicherer bieten jedoch auch höhere Deckungssummen an, um auch höhere Schadensersatzansprüche abzudecken. Es ist wichtig zu prüfen, welche Risiken bestehen und ob die Versicherung sich darauf bezieht und auch welche möglichen Schadensersatzansprüche bestehen könnten.
Kann ich die Versicherungsbeiträge einer Valorenversicherung von der Steuer absetzen?
Ob Sie die Beiträge einer gewerblichen Valorenversicherung von der Steuer absetzen können, hängt von den Umständen ab. In der Regel können Beiträge für Versicherungen, die eine gewerbliche Tätigkeit absichern, als Betriebsausgabe abgesetzt werden. Es empfiehlt sich jedoch, sich an einen Steuerberater oder Lohnsteuerhilfeverein zu wenden, um sicherzustellen, dass die Absetzbarkeit Ihrer individuellen Situation entspricht.
Was tun im Schadenfall?
Wenn ein Schadensfall im Rahmen einer Valorenversicherung eintritt, sollten Sie folgende Schritte unternehmen:
Informieren Sie so schnell wie möglich Ihren Versicherer über den Schaden. Geben Sie ihm alle relevanten Informationen, wie z. B. Datum und Uhrzeit des Schadens, Art des Schadens und Umstände, unter denen der Schaden entstanden ist.
Machen Sie Fotos oder dokumentieren Sie den Schaden auf andere Weise, um ihn zu belegen.
Sammeln Sie alle Unterlagen, die für die Schadenregulierung relevant sind, wie z. B. Rechnungen, Gutachten, etc.
Setzen Sie sich mit Ihrem Versicherer in Verbindung, um die weiteren Schritte der Schadenregulierung zu besprechen.
Folgen Sie den Anweisungen des Versicherers und unterstützen Sie ihn bei der Durchführung der erforderlichen Untersuchungen und Gutachten.
Seien Sie geduldig und kooperativ, da die Regulierung eines Schadens einige Zeit in Anspruch nehmen kann.
