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Betriebsrat & Unternehmensleitung informieren

Die X-Rente ... das wichtigste im Überblick:

Wer clever ist nutzt bAV!

Liebe Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter,

Wir als Betriebsrat und Geschäftsleitung von X sehen es als einen Teil unserer Verantwortung und Fürsorgepflicht an, zu Ihren Lebens- und Arbeitsbedingungen positiv beizutragen.
Das Thema Altersversorgung gewinnt für uns alle stetig an Bedeutung. Durch sinkende Leistungen in der Rentenversorgung ist sicher, dass die gesetzliche Rentenversicherung nicht mehr als eine Grundversorgung darstellen kann. Sie wird nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten. Durch die Rentenreformen wurde das Brutto-Rentenniveau für Arbeitnehmer inzwischen auf ca. 50% des Bruttoeinkommens gesenkt - mit einer stetig fallenden Tendenz. Daher ist der Aufbau einer zusätzlichen Altersvorsorge ein richtiger und wichtiger Schritt.

Aufgrund Deines täglichen Einsatzes sieht der Betriebsrat und die Geschäftsleitung es als moralische Verpflichtung an, Dich dabei zu unterstützen. Daher haben wir uns entschieden, die X Rente ins Leben zu rufen. Unser Engagement für Deine persönliche X Rente unterstreichen wir mit einen Arbeitgeberzuschuss von 40,00€ monatlich. Des Weiteren bekommst Du unter bestimmten Bedingungen weitere 20% auf Deinen Umwandlungsbeitrag als Zuschuss von X. Mit der betrieblichen Altersversorgung unterstützen wir Dich beim Aufbau eines zusätzlichen Standbeines für Deine Altersversorgung.

Alle Informationen auf einen Blick:
Jetzt handeln / Deine gesetzliche Rentenversorgung / Die X-Rente in Zahlen / Fragen & Antworten / Ansprechpartner / Vorteile auf einen Blick / Rückrufservice

Für die Umsetzung haben wir uns einen erfahrenen Experten ins Boot geholt:

Seit 1950 ist die BERNHARD Assekuranzmakler GmbH & CO.KG ein kompetenter Makler für den optimalen Versicherungsschutz in allen Lebenslagen und dank der über 15.000 Mandaten ein absoluter Experte im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge. Zusammen mit der BERNHARD Assekuranz haben wir uns entschieden, einen neuen Weg zu gehen.

Das neue Model, von dem Du als Mitarbeiter automatisch profitierst (Opting-Out), wird auf den Folgeseiten erläutert und erklärt. Die Teilnahme ist natürlich nicht bindend, jedoch musst Du bei Ablehnung unseres Vorsorgemodells aktiv widersprechen.

Solltest Du Fragen rund um das Thema X Rente haben, so steht Dir der persönliche Betreuer von BERNHARD Assekuranzmakler als Experte und Ansprechpartner gerne zur Verfügung - die Kontaktdaten findest Du am Ende dieser Seite.

Je früher desto besser - daher solltest du jetzt handeln!

Kennst Du das auch, an freien Tagen gibst Du viel mehr Geld aus als an Arbeitstagen? Als Rentner hast DU im Grunde 365 freie Tage, in denen Du ein entsprechendes finanzielles Polster benötigst. Umso wichtiger ist es, frühzeitig an später zu denken und gut geplant vorzusorgen. Viele Faktoren sorgen bei der gesetzliche Rente für eine Lücke. Auf diese möchten wir kurz eingehen.

Deine gesetzliche Rentenversorgung

Durch die Überalterung der Bevölkerung verschlechtert sich das Verhältnis von Beitragszahlern und Leistungsempfängern in der gesetzlichen Rentenversicherung stetig. Auch die immer stärker steigende Lebenserwartung und die sinkende Geburtenrate führen zu einer wachsenden Versorgungslücke.

Aktuelle Versorgungslücke in Prozent:

bAV - Versorgungslücke in Prozent

Diesen Satz findest Du in Deinem Rentenbescheid auf:
Zusätzlicher Versorgungsbedarf
Da die Renten im Vergleich zu den Löhnen künftig geringer steigen werden und sich somit die spätere Lücke zwischen Rente und Erwerbseinkommen vergrößert, wird eine zusätzliche Absicherung für das Alter wichtiger ("Versorgungslücke"). Bei der ergänzenden Altersvorsorge sollten Sie - wie bei Ihrer zu erwartenden Rente - den Kaufkraftverlust beachten.

Rentenlücken-Rechner benutzen:

Mithilfe unseres Rentenbedarfsrechners können Sie schnell und zuverlässig ermitteln, wieviel Ihnen nach Abzug von Steuern sowie Sozial- und Pflegeversicherung monatlich von Ihrer gesetzlichen Nettorente bleibt und ob eine Versorgungslücke besteht, die sie durch eine private Zusatzversicherung, wie der bAV, schließen können. Der Rechner berücksichtigt hierbei auch, wie sich die durchschnittliche Inflationsrate auf den Rentenbedarf auswirkt. Hierzu geben Sie einfach die gewünschten Angaben, wie Alter, monatliches Einkommen, voraussichtliches Renteneintrittsalter, Zahlungsweise etc., ein. Ihre Ergebnisse werden sofort berechnet.




KURZANLEITUNG:

Geben Sie ein:
1. Jetziges Alter
2. Monatliches Nettoeinkommen
3. voraussichtl. Renteneintrittsalter
4. gewünschte Zahlungsweise (Renten-Auszahlung monatlich oder einmaliger Betrag)
5. monatlichen Einzahlungsbetrag
Ergebnisse ermitteln: Weißes Pfeilsymbol klicken

Nun können Sie sehen:
  1. voraussichtl. Rentenlücke
(Die Rentenlücke ist der Betrag, der Ihnen bei Renteneintritt netto weniger zur Verfügung stehen wird)
2. Nettogehalt sowie voraussichtliche Nettorente
Die Differenz, also die Lücke zwischen Nettogehalt und Nettorente, zeigt, ab wann man sich um eine private Form der Altersvorsorge kümmern sollte, um den späteren Finanzbedarf decken zu können.

Diagramme veranschaulichen das Ausmaß Ihrer Rentenlücke und zeigen zudem, wieviel Prozent die Rente vom vorherigen Gehalt noch ausmacht.

Die X-Rente in Zahlen:

Der Startbeitrag liegt bei einem Umwandlungsbetrag von 80,00€. Bei diesem Betrag unterstützt Dich X mit 40,00€. Solltest Du mehr als 80,00€ umwandeln, so bekommst Du sogar noch weitere 20 % Zuschuss (ausgehend vom Gesamtbetrag).

In der folgenden Tabelle findest Du einige Beispiele mit verschiedenen Beiträgen und Werten:
(Bei einem Durchschnittsgehalt von 3.500,- EURO brutto im Monat)

Berechnungsgrundlage: Steuerklasse 1. Single Inkl. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer, Bundesland Berlin, keine Kinder, Krankenkasse 15,5 % Beitragsatz, Arbeitslosenversicherung 3,0 %. Eventuelle Beschreibungen zu steuerlichen Auswirkungen werden auf Grundlage der zurzeit gültigen gesetzlichen und steuerlichen Vorschriften vorgenommen. Gesetzesänderungen oder Änderungen in der Auslegungspraxis können in der Zukunft zu einer Änderung der steuerlichen Behandlung führen. Das gleiche gilt für staatliche Begünstigungen, Prämien und Zuschüsse. Konkrete Auskünfte zur steuerlichen Behandlung kann nur ein Steuerberater geben. Eine Haftung für den Eintritt bestimmter steuerlicher Ergebnisse oder die Anerkennung der steuerlichen Konzeption durch die Finanzbehörden und gegebenenfalls Finanzgerichte wird von Bernhard Assekuranz und deren Mitarbeitern und Handelsvertretern nicht übernommen.

Fazit:

bei einem Nettoaufwand von 19,17€  investierst Du bereits 80,00€ in Deine persönliche Altersversorgung! Das ist ein monatlicher Gewinn von 60,85€. Dies entspricht einer prozentualen Förderung von 76% im Monat.
Dein Nutzen ist eine lebenslange Zusatzrente oder eine einmalige Kapitalauszahlung.


Brutto-Netto-Rechner bAV benutzen:

Mithilfe unseres bAV-Rechners können Sie Sie schnell und unkompliziert ermitteln, wie sich die Umwandlung eines Teils des Gehaltes in Beiträge zur betrieblichen Altersversorgung auf Ihr Nettoeinkommen auswirkt und wie hoch Ihre monatliche Bruttorente sein wird. Hierzu geben Sie einfach die gewünschten Angaben, wie Alter, Bruttogehalt, Steuerklasse etc., ein und lassen Ihre Ergebnisse sofort berechnen.



KURZANLEITUNG:

Geben Sie ein:
1. Jetziges Alter
2. Monatliches Bruttogehalt
3. Ihre Steuerklasse
4. Höhe Ihres monatlichen Beitrages
5. Anteil des Arbeitgeberzuschusses in Prozent
Ergebnisse ermitteln: Weißes Pfeilsymbol klicken

Nun können Sie sehen:
1. Nettoaufwands-Leistung beim monatlichen bAV-Beitrag
2. Höhe des Bruttobetrags Ihrer voraussichtlichen Monatsrente (ausgehend von einem Renteneintrittsalter von 67 Jahren)

Berechnung der Steuer- und Sozialversicherungsbeiträge, wenn der Beitrag zur bAV als monatlicher Einmalbetrag erfolgen soll:
1. Eingabe des voraussichtlichen Jahreslohns sowie des bAV-Jahresbeitrags auf Jahresbasis

Die Rechnung lässt sich noch mit bestimmten gewünschten Anlagebeträgen variieren, um eine Entscheidung zur Höhe Ihres individuellen Anlagebetrages treffen zu können.


Häufig gestellte Fragen & Antworten

Worin besteht der wesentliche Vorteil der Entgeltumwandlung gegenüber privaten Sparverträgen (Banksparen, Investmentsparen, Lebensversicherungen)?

Privat sparen heißt, aus dem Nettoeinkommen sparen. Entgeltumwandlung heißt, aus dem Bruttogehalt sparen. Der Vorteil für Dich: Steuern und Sozialversicherungsbeiträge werden sofort mit auf Deinen Vertrag überwiesen. Aus 85,99 € netto werden mit X Zuschuss  dann 254 € brutto, die als Deine tatsächliche Investition in Deine Altersvorsorge fließen.

Kann ich den Beitrag später verändern?

Der Beitrag kann jederzeit gesenkt oder erhöht werden. Solltest Du aber unter die 80,00 € Beitrag kommen entfällt der X Zuschuss 1 & 2.

Was passiert wenn ich meinen Arbeitgeber wechsle ?

Du nimmst im Regelfall Deinen Vertrag samt dem kompletten Guthaben zum neuen Arbeitgeber mit und kannst diesen dort weiter fortführen. Für Versorgungen ab dem Jahr 2005 besteht sogar ein Rechtsanspruch auf Übertragung zum neuen Arbeitgeber. Die beste Lösung gestalten wir fallweise für Dich. Deshalb: nehme bitte vor einem Arbeitsplatzwechsel rechtzeitig Kontakt mit uns auf.

Was passiert bei finanziellen Engpässen?

In dem Fall, dass Du einen finanziellen Engpass hast und Dir die Einzahlungen vorübergehend nicht leisten möchtest, besteht die Möglichkeit die Beitragszahlung einzustellen.

Was passiert wenn ich arbeitslos werde?

Ihre Ansprüche bleiben Ihnen erhalten. Des weiteren werden Ihre unverfallbaren Anwartschaften aus der bAV grundsätzlich nicht auf das Arbeitslosengeld II (Hartz 4) angerechnet.

Was passiert im Todesfall?

Solltest Du vor Rentenbeginn sterben, wird Deinen Bezugsberechtigten (Ehegatten, Lebnspartner oder Kindern) eine Rückzahlung in Höhe des Guthabens ausgezahlt.
Wenn Du nach Rentenbeginn verstirbst erhält Dein bis dahin angewachsenes Guthaben (also Dein eigener Nettosparanteil plus die eingezahlten Steuern + Sozialabgabenanteile) Dein Ehepartner/Lebenspartner oder Deine versorgungsberechtigten Kinder analog der gesetzlichen Regelung (Witwen- bzw. Waisenrente).
Abweichend von den Regelungen zur gesetzlichen Rente kannst Du das Geld auch einem Lebenspartner oder -gefährten zukommen lassen. Sogar fremde Dritte können mit einem Betrag von bis zu 8.000€ bedacht werden.
Fazit: Die Regelungen der bAV sind im Vergleich zur gesetzlichen Rente vorteilhafter.

Muss ich für die Rente eine Steuer zahlen?

Die Rente/Kapitalabfindung aus der bAV wird als nachgelagertes Gehalt abzüglich Freibeträge versteuert. Du profitierst hier nochmals von den regelmäßig niedrigeren Steuersätzen für Rentner. Weitergehende Auskünfte erhältst Du dazu bei Deinem Steuerberater.
Die Leistungen sind sozialabgabenpflichtig, soweit Du gesetzlich pflicht-/freiwillig versichert bist. Es sind jedoch nur Krankenkassen- und Pflegeversicherungsbeiträge zu leisten.

Sinkt meine Rente durch Gehaltsumwandlung?

Da sich durch die Gehaltsumwandlung Dein sozialversicherungspflichtiges Einkommen reduziert, sparst Du Sozialversicherungsbeiträge, was auch einen geringeren Beitrag für Deine gesetzliche Rentenversicherung bedeutet. Die aus der Gehaltumwandlung leicht verminderte gesetzliche Rente wird durch die deutlich höhere bAV-Rente um ein Vielfaches ausgeglichen. Wir weisen Deinen persönlichen Betrag in unseren Angeboten logischerweise mit aus.

Wie sicher ist mein Geld in der bAV?

Der ausgewählte Produktpartner unterliegt der Aufsicht des Aufsichtsamts für Finanzdienstleistungen, welches auch die Banken und Versicherungen kontrolliert. Die Garantieleistungen sind gesetzlich geschützt. Dies bedeutet für Dich, dass die eingezahlten Beiträge plus der garantierte Zinssatz auf jedenfalls zur Auszahlung kommen müssen.

In welchem Alter sollte man mit einer Entgeltumwandlung beginnen?

Hier ist das Motto, je früher desto besser über den Betrieb für das Alter sparen.
Durch den Zinseszinseffekt werden aus den kleinen Raten ein beachtlicher Kapitalertrag.
Je früher Du nun anfängst, desto stärke wirkt sich dieser Effekt auf Deine Altersvorsorge aus.
Aus kleine monatlichen Beiträgen werden über die Zeit ansehnliche Summen.
(Quelle: Stiftung Warentest:,, Finanztest Spezial - Altersvorsorge im Betrieb“)

Lohnt sich die Entgeltumwandlung auch wenige Jahre vor der Rente?

Auch kurz vor der Rente profitieren Sie erheblich von der Steuer- und Sozialabgabenfreiheit.
Da die Versteuerung erst bei der Auszahlung beginnt und da die Steuerbelastung in der Regel deutlich niedriger ist. Da es aber noch ein paar andere Faktoren gibt, sollten Sie das bitte mit einem unserer Experten einem durchgehen und schaue inwiefern es sich für Sie persönliche lohnt oder nicht.

Ab wann kann ich die Leistungen in Anspruch nehmen?

Leistungen aus der X Rente können zum Rentenbeginn, also mit dem 65., bzw. dem 67. Lebensjahr beansprucht werden. Unter bestimmten Vorraussetzungen ist dies auch dem 62. Lebensjahr möglich.

Welche Nebenwirkung hat ein bAV-Vertrag?

Das Bruttosparen, wandelt Ihren Bruttolohn in Versorgungslohn um. Durch dieses Umwandlungen werden weniger Beiträge in die Sozialversicherung (SV) einbezahlt.
Deswegen hat dieser Beitragsersparnis geringfügige Leistungsminderung bei der Rentenversicherung, dem Arbeitslosengeld und Krankengeld zur Folge. Der Vorteil überwiegt aber deutlich dem Nachteil, wie folgendes Beispiel zeigt:

Mr. X spart im Monat                          100,00 €
Ersparnis SV Beitrag                             20,00 €
Minderung von der Rente monatl.        1,07 €

Da die Beitragsersparnis in eine attraktive betriebliche Altersvorsorge gezahlt wird, erzielen Sie eine deutlich höhere Monatsrente im Vergleich zum Verlust der gesetzlichen Rente.
Analog zum Umwandlungsbetrag verringert sich auch das zeitlich begrenzte Krankengeld und Arbeitslosengelt. Aber auch hier kompensiert der positive spätere Rentenbezug aus der betrieblichen Altersvorsorge die Nachteile um Längen. Diese würde aber nur ins Gewicht falle, wenn das Krankegel und Arbeitslosengeld in Anspruch genommen wird. Auch hier empfehlen wir Ihnen ein Gespräch mit unserem bAV Experten. Dieser zeigt Ihnen anhand Ihrer persönlichen Zahlen die Auswirkungen aus.

Rente mit 67 - Was bedeutet das für mich?

Wenn Du nach 1964 geboren bist, kannst Du erst mit dem 67. Lebensjahr in Rente gehen. Solltest Du vorher in Rente gehen möchten, hat dies zur Folge, dass Deine gesetzliche Rente gekürzt wird. Daher empfehlen wir Dir, die X Rente bis zum 67. Lebensjahr abzuschliessen.

Was passiert bei langer Krankheit oder in der Elternzeit?

Auch in diesem Fall kannst Du die Versicherung privat (beitragsfrei oder –pflichtig) ohne Arbeitgeberzuschuss fortführen. Wenn Du wieder gesund bist oder aus der Elternzeit zurückkehrst, so kann diese Vorsorge auch wieder fortgeführt werden.

 

 

Was passiert bei Insolvenz des Arbeitgebers?

Bei einer Insolvenz des Arbeitgebers hast Du nichts zu befürchten, da der Schuldner der Leistung der Versicherer ist.

 

 

Muss ich für die persönliche Beratung etwas bezahlen?

Nein, die persönliche Beratung ist kostenfrei. Bei Abschluss einer Vorsorge fallen die von den Versicherungen vorgesehenen Abschluss- und Verwaltungskosten an. Da es sich bei der X Rente um einen speziellen Kollektivvertrag mit Sonderkonditionen handelt, ist dieser um 25% günstiger als ein vergleichbarer Vertrag am freien Markt. Diese Kostenreduktion bedeutet für Dich eine höhere Ablaufleistung.


Anbieter & Dienstleister

Anbieter für die X Rente ist die X Versicherung

Dienstleiter:
BERNHARD ASSEKURANZMAKLER GMBH & CO. KG

Ihr persönlicher Ansprechpartner

Persönlicher Betreuer
Tel.:
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Deine Vorteile auf einen Blick

Dabei stehen Dir zahlreiche Optionen zur Verfügung, um Deine betriebliche Altersversorgung auf Deine individuellen Wünsche und Bedürfnisse anzupassen. Du bestimmst die Art Deiner Rente dann, wenn Du weißt, was Du brauchst – zum Rentenbeginn.

Handle jetzt! Wir stellen Dir mit dem persönlichen Betreuer einen exklusiven Experten der BERNHARD Assekuranz an Deine Seite, der Dir gerne in einem persönlichen Gespräch die vielen Vorteile der X Rente erläutert. Er erarbeitet mit Dir ein individuelles Angebot und berät Dich kompetent bei der Einrichtung Deiner persönlichen betrieblichen Altersversorgung.


Mit freundlichen Grüßen
Dein Betriebsrat und Deine Geschäftsleitung


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