Unsere Betriebsunterbrechungsversicherung

Die Versicherungssumme bei einer Ertragsausfallversicherung ist abhängig von der Höhe der laufenden Kosten. Sollte das Unternehmen nach Brand-, Sturm- oder sonstigen Schäden vorübergehend nicht mehr arbeiten können, sollten auch zusätzlich anfallende Kosten, wie Lagerung der Waren oder etwaige Ausweichlager in die Kalkulation mit einfließen. Außerdem ist die Versicherungssumme auch von den im Schadensfall ausgefallenen Gewinnen des Unternehmens abhängig. Wichtig ist, dass die Kosten für ein Jahr berechnet werden, sodass die Betriebsunterbrechungsversicherung den möglichen Schaden optimal abdecken kann. 

Eine kleine Ertragsausfallversicherung oder Betriebsunterbrechungsversicherung wird meistens als Zusatzvereinbarung abgeschlossen. Im Regelfall wird die Versicherungssumme der Inhaltsversicherung zugrunde gelegt.

Diese Summe wird im Schadenfall einmalig ausgezahlt, es erfolgt keine individuelle Bedarfsermittlung.

Versichert sind üblicherweise Schäden durch

• Feuer
• Sturm/ Hagel
• Leitungswasser
• Einbruchdiebstahl

• Elementargefahren (z. B. Überschwemmungen und Erdbeben)
• Böswillige Beschädigung
• Verbundene Mehrkosten durch bspw. Überstunden und Schichtarbeit
• Schäden auf All-Risk-Basis (nicht durch die Gefahrenarten der Inhaltsversicherung verursacht)

Sparten

a) Allgemeine Sparten sind die

• Feuer-Betriebsunterbrechungsversicherung (ergänzt um die Extended Coverage-Betriebsunterbrechungsversicherung) sichert Schäden wegen Feuer, Explosion oder Blitzschlag ab
• Maschinen-Betriebsunterbrechungsversicherung schützt vor Geräteausfall aufgrund von Betriebsschäden (Technischer Defekt, Fehlbedienung)
• Mittlere Feuer-Betriebsunterbrechungsversicherung
• Betriebsunterbrechungsversicherung mit vereinfachter Summenfestlegung
• Klein-Betriebsunterbrechungsversicherung: Die Versicherungssumme richtet sich nach den vorhandenen Sachwerten
• Tierseuchen-Betriebsunterbrechungsversicherung (Tierparks)
• Transport-Betriebsunterbrechungsversicherung (Bestreikung des Transportbetriebs)
• Betriebsschließungsversicherung: Ertragsausfälle nach Schließung des versicherten Betriebes durch eine Behörde auf Grundlage des Infektionsschutzgesetzes

b) Sonderformen sind u. a. die

• All-Risk-Betriebsunterbrechungsversicherung,
• Bauleistungs-Betriebsunterbrechungsversicherung, (Baustopp)
• Betten-Betriebsunterbrechungsversicherung (für Krankenhäuser),
• Elektronik-Betriebsunterbrechungsversicherung, (elektronisch gesteuerte Fahrzeugteile)
• Elementar-Betriebsunterbrechungsversicherung, Elementarschäden wie Hagel, Sturm, Blitzschlag, Überschwemmung bzw. langanhaltende Dürre
• Filmausfallversicherung (Filmversicherung),
• Mehrkostenversicherung,
• Mietverlustversicherung (Ersetzt Mietausfälle nach einem Versicherungsfall)
• Montage-Betriebsunterbrechungsversicherung,
• Veranstaltungsausfallversicherung (Absicherung gegen den Ausfall einer Veranstaltung, z. B. aufgrund von schlechtem Wetter oder Krankheit der auftretenden Personen)

Eine Betriebsunterbrechungsversicherung deckt eine Vielzahl von Risiken ab, die zu Betriebsstörungen führen können. Es gibt jedoch bestimmte Risiken, die normalerweise nicht abgedeckt sind:

• Vorsätzliches Fehlverhalten: Schäden, die durch absichtliches oder grob fahrlässiges Handeln des Versicherungsnehmers entstehen, sind in der Regel nicht gedeckt.
• Kernenergie: Schäden, die durch Kernenergie oder radioaktive Strahlung entstehen, sind normalerweise ausgeschlossen.
• Krieg: Schäden, die durch Krieg oder kriegsähnliche Ereignisse entstehen, sind in der Regel nicht gedeckt.

Bitte beachten Sie, dass dies allgemeine Richtlinien sind und die genauen Ausschlüsse je nach Versicherungsanbieter und Vertragsbedingungen variieren können.

• Unwetter: Das Dach einer Werkstatt wird bei einem Sturm mit orkanartigen Böen und Hagel abgedeckt. Die Reparatur dauert zwei Wochen, da in der Gegend auch noch viele andere Schadensfälle entstanden sind. Aufgrund der unsicheren Arbeitsumgebung muss die Werkstatt für diese Zeit vollständig schließen. Die Ertragsausfallversicherung übernimmt sowohl die entstandenen Umsatzeinbußen, als auch die Kosten für eine Ausweichwerkstatt.
• Brand: Bei einem Brand in einer Anwaltskanzlei wurden eine Vielzahl der Mandantenakten zerstört. Auch die Einrichtung und die Wände und Decken des Büros wurden in Mitleidenschaft gezogen. Der entstandene Sachschaden beläuft sich auf etwa 20.000 Euro, allerdings muss der Anwalt die zerstörten Unterlagen wiederbeschaffen, was ein halbes Jahr in Anspruch nimmt. Die Ertragsausfallversicherung beziehungsweise Betriebsunterbrechungsversicherung übernimmt auch diese Kosten, der gesamte Schaden wird mit etwa 35.000 Euro beziffert.
  Nach einem Kurzschluss in einem Restaurant bricht ein Feuer aus. Die Hälfte der Einrichtung wird daraufhin zerstört. Da in den folgenden Wochen nur halb so viele Gäste Platz finden, führt das zu großen Umsatzeinbußen. Die Ertragsausfallversicherung beziehungsweise Betriebsunterbrechungsversicherung übernimmt diese Kosten.
• Einbruch: Bei einem Einbruch in einen Laden wird Bargeld entwendet. Außerdem entstehen Kosten bei der Beseitigung der Einbruchschäden, neben Fensterscheiben sind auch Teile der Einrichtung und der Ware zerstört und beschmutzt worden. Die Ertragsausfallversicherung beziehungsweise Betriebsunterbrechungsversicherung übernimmt die Kosten für die Aufräumarbeiten, die Reinigung beziehungsweise Reparatur der Waren, die Gehälter und die Verdienstausfälle.
• extern bedingte Ertragsausfälle: Ertragsausfälle, die gar nicht selbst im Unternehmen passieren, sondern beispielsweise bei einem Zulieferer, können in der Betriebsunterbrechungsversicherung mit eingeschlossen werden. Wenn also ein Ertragsausfall durch Schwierigkeiten oder Unregelmäßigkeiten bei der Belieferung von Produktionsbestandteilen entsteht, kann im Vertrag eine Leistungsübernahme vereinbart werden. Je nach Gestaltung der Police ist es auch möglich, die Unterbrechung von Lieferketten zu versichern. Dies wurde nach Ausbruch des Vulkans auf Island 2010 eingeführt. Ebenso können die Ausfälle durch Insolvenz eines Zulieferers durch einen entsprechenden Einschluss in die Police aufgefangen werden.