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Betriebliche Altersvorsorge - Wie eine gute Beratung den Unterschied macht

19.07.2023 | Erstellt von Martin Schmid

Berater für die betriebliche Altersvorsorge

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine wichtige Nebenleistung für Arbeitnehmer und Arbeitgeber. Aber wie findet man die beste bAV-Lösung für das eigene Unternehmen? Und wie überzeugt man die Mitarbeitenden von den Vorteilen der bAV? In diesem Text erfahren Sie, wie eine gute Beratung den Unterschied machen kann. Sie lernen, welche Kriterien eine gute Beratung ausmachen und wie sie Ihnen bei der Auswahl und Durchführung der bAV im Unternehmen helfen kann. Lesen Sie diesen Artikel und profitieren Sie von unserem Expertenwissen!

Inhaltsangabe:

Das Wichtigste in Kürze:

Die betriebliche Altersversorgung (bAV) bietet Arbeitnehmern und Arbeitgebern wichtige Vorteile, wie Steuer- und Sozialversicherungserleichterungen.
Die bAV ist jedoch auch sehr komplex und haftungsintensiv, weshalb eine gute Beratung zu Auswahl und Durchführung der bAV im Unternehmen erforderlich ist.
Eine gute Beratung sollte individuell, unabhängig, transparent und kompetent sein. Sie sollte die Bedürfnisse und Ziele der Arbeitnehmer und des Arbeitgebers berücksichtigen und verschiedene Optionen aufzeigen.
Eine gute Beratung kann dazu beitragen, Ängste abzubauen und die Haltung der Arbeitnehmer zur bAV zu stärken. Sie kann auch das Finanzierungsrisiko für den Arbeitgeber beherrschbar halten und die Attraktivität des Unternehmens erhöhen.
Eine gute Beratung sollte auch die aktuellen Trends und Entwicklungen in der bAV berücksichtigen, wie zum Beispiel die Digitalisierung, die Nachhaltigkeit, die Flexibilisierung und die Kapitalmarktorientierung.

1. Betriebliche Altersvorsorge: Mit dem Arbeitgeber für die Rente sparen

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine Möglichkeit für Arbeitnehmer, zusätzlich zur gesetzlichen Rente für das Alter vorzusorgen. Sie wird staatlich gefördert und jeder deutsche Arbeitnehmer hat das Recht, sie über seinen Betrieb abzuschließen. Der Arbeitgeber wählt dabei den Anbieter und die Form der bAV aus.

Die bAV umfasst alle finanziellen Leistungen, die der Arbeitgeber einem Arbeitnehmer im Rahmen seines Arbeitsverhältnisses zur Altersversorgung zusagt. Dazu gehören auch Leistungen für berechtigte Hinterbliebene im Todesfall oder zur Invaliditätsversorgung bei Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit.

Es gibt verschiedene Durchführungswege der bAV, wie zum Beispiel Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse oder die Pensionszusage direkt vom Betrieb. Die Beiträge werden entweder vom Arbeitgeber alleine getragen oder vom Arbeitnehmer mittels Entgeltumwandlung gezahlt. Im Falle der Entgeltumwandlung muss der Arbeitgeber einen Zuschuss von mindestens 15% leisten.

Die betriebliche Altersvorsorge bietet Arbeitnehmern eine zusätzliche Möglichkeit, ihren Lebensstandard im Alter zu halten. Es ist wichtig, sich gut über die verschiedenen Möglichkeiten und Durchführungswege zu informieren und sich gegebenenfalls beraten zu lassen.

So erkennen Sie eine einen gute bAV-Berater

2. bAV Beratung: So erkennen Sie einen guten bAV-Berater

Eine gute Beratung ist bei der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) im Unternehmen sehr wichtig, da sie hohe Komplexität und Haftungsrisiken aufweist. Es gibt viele Vermittler, daher ist es wichtig, einen guten bAV-Berater zu erkennen.

Ein gutes Kriterium für die Auswahl eines bAV-Beraters ist der sogenannte Boutique-Ansatz. Ein vertrauenswürdiger Vermittler stellt die individuelle Lösung für das Unternehmen und seine Mitarbeiter in den Mittelpunkt der Beratung. Dabei informiert er auch über weniger bekannte Optionen, wie beispielsweise die Verbindung von Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und bAV.

Für eine ganzheitliche Beratung sollten sich Arbeitgeber an unabhängige Vermittler (Honorarberatung) wenden. Gute bAV-Vermittler setzen sich mit Unternehmen und Versicherern an einen Tisch.

Empfehlungen, Referenzen und positive Erfahrungsberichte können Hinweise auf einen guten Berater sein. Ein weiterer Anhaltspunkt kann die Spezialisierung des bAV-Beraters sein.

Es ist wichtig, sich bei der Auswahl eines bAV-Beraters Zeit zu nehmen und sorgfältig zu recherchieren.

3. Betriebliche Altersvorsorge: Drei Kriterien für eine gute Beratung

Es gibt drei wichtige Kriterien, die bei der Auswahl eines guten bAV-Beraters helfen können: Transparenz, Kommunikationsfähigkeit und Weiterbildung.

Transparenz ist ein wichtiges Kriterium, da ein guter bAV-Berater transparent über seine Qualifikationen, Erfahrungen und Referenzen informieren sollte. Er sollte auch offenlegen, ob er von einem bestimmten Anbieter abhängig ist oder unabhängig berät. Dies gibt dem Kunden die Möglichkeit, die Kompetenz des Beraters besser einzuschätzen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Kommunikationsfähigkeit ist ebenfalls ein wichtiges Kriterium, da ein guter bAV-Berater in der Lage sein sollte, komplexe Sachverhalte verständlich zu erklären und auf die individuellen Bedürfnisse und Fragen des Kunden einzugehen. Eine gute Kommunikation ist wichtig, um sicherzustellen, dass der Kunde die angebotenen Lösungen versteht und eine fundierte Entscheidung treffen kann.
Weiterbildung ist das dritte wichtige Kriterium, da sich die betriebliche Altersvorsorge ständig weiterentwickelt. Ein guter bAV-Berater sollte sich daher regelmäßig weiterbilden, um immer auf dem neuesten Stand der Entwicklungen zu sein. Dies gibt dem Kunden die Sicherheit, dass er von einem kompetenten Berater beraten wird, der über aktuelles Wissen verfügt.

4. Fazit: Die Bedeutung einer guten Beratung bei der betrieblichen Altersvorsorge

Aufgrund der hohen Komplexität und Haftungsrisiken ist eine gute Beratung bei der betrieblichen Altersvorsorge unerlässlich. Sie hilft bei der Auswahl und Durchführung der bAV im Unternehmen. Obwohl es viele Vermittler gibt, gibt es drei Kriterien, die einen guten Berater oder eine gute Beraterin auszeichnen. Eine gute Beratung kann dazu beitragen, Ängste abzubauen und die Einstellung der Arbeitnehmer zur bAV zu verbessern.